个人理财 第一章 个人理财基础知识.pdfVIP

个 人 理 财 钞票 存款 股票 水电费 信用卡 …… 压岁钱 压岁钱理财规划1 压岁钱理财规划2 银行存款利率与通货膨胀率：（2011 年7月7日调整后活期0.5%，一年期的 是3.5%,三年5%；2012年1月的CPI为 4.5%，其中食品价格涨10.5%） 宁波银行理财产品： 汇通理财2012年惠添利2027号产品 为推动我行个人业务发展，丰富理财业 务品种，我行将于2012年2月16日起发行汇通 理财2012年惠添利2027号产品，总募集期为5 天。发售规模40000万元【含】以下。本期产 品实行额度分配，总规模40000万元【含】以 下， 其中南京分行3000万（含），苏州分行 2500万（含），无锡分行2500万（含），其 余分支行32000万（含），额度锁定期1天。 本期理财产品为非保本浮动收益型，期限为 365天。在本期理财产品正常运营的情况下，并扣 除相关费用后，客户单笔购买金额人民币10万 【含】以上30万元以下者持有到期收益率为5.8%， 单笔购买金额30万元【含】以上者持有到期的理财 收益为6.0%（年化），具体根据理财产品所配置资 产到期情况计算客户的应得收益。 产品特点： 本期理财产品所募集的资金主要投资于同业存 款、银行间债券市场、国债、央票、金融债、公司 债、企业债等金融资产，投资标的相对稳健。本期 产品由深圳发展银行股份有限公司作为保管银行， 监管理财资金流向。 宁波银行理财产品—基金  华夏优势增长基金 宁波银行理财产品—贵金属 “智汇金”贵金属交易业务 智汇金：代理上海黄金交易所贵金属交易业务，指 我行接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所 完成开户、贵金属买卖、资金清算、实物交割等交 易，并协助其完成提货业务的行为。 产品特色 价格透明，实时查看，交易行情一目了然 双向交易，买进卖出，涨跌都有获利空间 多时段交易，时机在握，日夜皆可买卖。 实物黄金，交易所认证，品质有保障。 交易时间： 夜间 21：00—— 02：30（周一至周四） 白天 09：00——11：30（周一至周五） 13：30——15：30（周一至周五） 交易品种： 黄金现货品种：Au99.99、Au100g、Au99.95 黄金延期交易品种：Au（T+D） 白银延期交易品种：Ag（T+D） 交易单位： Au99.99，Au100g，每手100克 Au99.95，Au（T+D），Ag（T+D），每手1000克 注：交易时间、品种、单位如有变化，以交易所公告为准 开办手续：个人客户持本人有效身份证件和宁波银行借记卡至我行 开办贵金属交易业务的网点，办理开户，开户办理时间：9：00— —16：00（周一至周五）。 “智汇金”客户端软件下载 /cfglzx/jrcs/gjs/07/16986.shtml 宁波银行理财产品—保险 国寿康宁重疾终身险 第一章个人理财基础知识 第一节 个人理财概述 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财基础理论 第二节 个人理财基础理论 一、个人理财： 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。 实际上理财的范围很广，它包含： ①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱 问题而已。 ②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要 用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此 不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来包括人身风 险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入 中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 1、个人理财是个人财务规划或金融理 财（Financial Planning） 个人理财是一种综合的金融服务， 由专业理财人士根据客户的实际情况、 未来期望等资料，分析和评估客户的财 务状况，为客户量身定制