（公司理财）人理财第一章.docVIP

（公司理财）人理财第一章 包括遗产计划，退休计划，税收筹划，融资计划等。美国为主 理财规划的执行 准确性：计划的执行者应该在资金数额分配和品种选择上准确无误地执行计划，才能保证客户既定目标的实现。 及时性：计划执行者要及时地落实各项行动措施，根据客户情况和市场状况的变化及时地进行调整。 有效性：使实施计划能够有效地完成财务策划方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护或者实现预期的增值。 美国个人理财业的历史发展 (一)美国理财业的发展历程 1.萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 2.发展期。尽管理财萌芽于30年代的美国保险业，但真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。1969年是美国理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP(InternationalAssociationforFinancialPlanning)，他是一家以普及理财知识