银行非上市银行股权质押授信管理办法.docVIP

XX银行非上市银行股权质押授信管理办法 第一章 总 则 第一条 为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本办法。 第二条 本办法所称非上市银行股权质押授信，是指申请人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为质押担保，本行以此向申请人提供授信的行为。授信品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式，也可与其他担保方式并存。 非上市银行股权（以下简称“银行股权”），是指本办法认可的非上市商业银行股权，不包含XX都农村商业银行股份有限公司股权。 第三条 本办法所称借款人（申请人）是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。 第四条 银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管理，除本办法明确规定的条件外，其他操作参照本行相关授信管理办法执行。 第二章 授信条件 第五条 借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记； （二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； （三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况； （四）本行要求的其他条件。 第六条 用于提供担保的银行股权应满足以下条件： （一）出质人依法取得并持有； （二）质押股权所在银行是根据本行《XX银行金融同业客户信用评级管理办法》中对银行类金融机构评级为A级及A级以上的银行； （三）质押股权所属银行章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让等做出限制或禁止性规定； （四）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 出现下列情形之一的，本行不得接受其作为质物设定质押： （一）银行章程、有关协议或者其他法律文件禁止出质，或其他在限制转让期限内的银行股权； （二）被依法冻结或采取其他强制措施的银行股权； （三）出质人是质押股票所在银行董、监事席位的股东或出质人是直接、间接、共同持有或控制质押股票所在银行２％以上股份或表决权的股东时，按要求出质前应向股权所在银行董事会备案而未备案或备案未通过的银行股票； （四）涉及重复质押或银监会认定的其他不审慎行为的银行股票。 第三章 授信额度、期限和利率 第七条 授信额度。授信额度应根据授信申请人经营情况、财务状况、资信情况以及股权所属银行的综合实力、内部控制水平、资产质量、盈利能力、资产流动性等因素综合确定，授信额度不得超过所质押股权评估价值的60%与所质押股权对应净资产90%的孰低值。 所质押股权价值的评估应由本行认可的具有相关资质的评估机构进行。 所质押股权对应净资产=每股净资产×质押股数。每股净资产根据股权所属银行上一年度审计报告确定。 第八条 授信期限。授信期限原则上应按照授信品种授信期限相关规定，及授信用途、申请人生产经营周期、还款能力等因素综合确定。 第九条 贷款利率。利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率确定原则上须上浮。 第四章 授信调查 第十条 授信资料。借款人申请银行股权质押授信的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料： （一）质押股权的权利证明文件； （二）质押股权有权机构出具的同意质押的相关材料； （三）质押股权为国有股东持有的，应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料； （四）出质人是质押股票所在银行董、监事席位的股东或出质人是直接、间接、共同持有或控制质押股票所在银行２％以上股份或表决权的股东时，出质人应当取得银行董事会备案的相关材料； （五）质押物价值评估报告； （六）质押物清单； （七）本行认为需要提供的其他材料。 第十一条 授信调查。除按照本行相关操作规程要求对授信申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信誉状况、资金用途等进行调查外，还应从以下方面进行重点调查： （一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相关资料的真实、合法、有效； （二）质押股权必须是本办法规定的可接受质押物； （三）质押股权是否为出质人所有或享有依法处分权，权属真实有效； （四）授信额度的确定是否符合本办法第七条规定； （五）本行及调查人认为有必要调查的其他情况。 授信调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实和结果的真实性负责。客户经理调查完毕后，对