网上个人理财作业答案.pdfVIP

进入宁波电大 输入 用户名 密码 登陆相应专业后点击个人理财课程，再点击 注意：请在截止时间前上交作业，否则没有成绩 ！ 第一次作业 2012 年 04 月 22 日 第二次作业 2012 年 06 月 03 日 第三次作业 2012 年 07 月 01 日 个人理财作业一 1.个人财务规划的流程是怎样的？ 参考答案：个人财务规划的流程，即个人理财基本程序，包括以下 六个步骤：１．建立客户关系；２．收集客户信息；３．分析客户财务状况； ４．整合个人理财策略；５．提出财务策划计划；６．执行和监控财务策划 计划。 2.如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？ 参考答案：投 者选择银行理财产品首先要了解银行理财产品的 分类，正确认识银行理财产品的收益率。根据规定，银行不得无条件 向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，因此不论固定收益 产品还是浮动收益产品，在购买时所看到的“收益率”其实是“预期收益 率”，甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期，银行根据整 1 个理财期间产品实际达到的结果，按照事先在产品说明书上列明的收 益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。 　　再次，要特别关注投 的风险。个人银行理财产品面临信用风 险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险与道德风险。理财产品的风险 一般情况下由购买产品的个人投 者来承担。“高收益必定伴随着高 风险，但高风险未必最终能带来高收益” ，这是在进行任何投 活动 前都必须牢记的规律。银行理财产品也遵循这一规律。投 者必须根 据自身的风险承受能力，收入情况等控制风险。 3.个人证券理财产品主要适用哪些人群？ 参考答案：教材 78 页 个人证券理财产品主要 股票、债券、基金三类。其中，债券属 于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青 年段和激进的中年段人群；而投 基金类相对稳健，适用于中年段人 群。 个人证券理财的资产配置策略建议：①40 岁以下青年段的资产配 置：基金 50%-60%，股票 40%-50% ；②40-60 岁中年段的资产配置：国 债 20%左右，基金 40%左右，股票 40%左右。③60 岁以上老年段的 产配置：国债 40%，基金 40%，股票 20% 4.个人理财主要包括哪些内容？ 2 参考答案：教材 5 页第 1 段 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务 源进行 适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵 理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投 、 个人教育投 、个人退休养老投 、个人艺术品投 以及个人理财税 收筹划等内容。 1、假设某银行出售一份两得宝产品,要求存款货币是 100000 美元, 挂 钩货币 是日元 ,协 定 汇 率是 1:120,存款期限是 2 个月 ,利率是 0.5628%,期权费率是 2%,如果到期日美元兑日元分别是 1:110,1:125,则 其收益分别多少？ 参考答案：1)如果到期汇率是 1:110,银行不执行期权,收益 =100000*(0.5628%*2/12+2%)=2093.8 美元 2)如果到期汇率是 1:125,银行执行期权,收益 =100000*(0.5628%*2/12+2%)-[100000-100000*120/125] =-1906.2 美元 2、某事业单位拟将本单位的招待所对外承包，王先生决定出 承包该招待所，承包期为三年