期货与银行贷款管理.pdfVIP

期货与银行贷款管理 银行系统是国民经济的血液循环系统， 它广泛地吸收社会闲散资金，又源源不 断地向急需资金的企业和经济体提供资 金，保证着国家经济的正常运转。由于 经济体制、管理机制等多方面原因造成 的呆账、坏账率过高，成为目前我国国 有银行最大的安全隐患。如何减少银行 的呆账、坏账，是银行经营者和国家宏 观管理部门长期以来思考的问题。 贷款是银行最主要的资产业务，是银行 发挥其信用中介职能，将闲置资本转化 为职能资本、储蓄转化为投资的过程， 贷款业务产生的收益也是目前银行最主 要的收入来源。因此，银行贷款质量的 好坏，关系到银行的生存与发展，必须 加强银行贷款管理。 加强银行贷款管理，要求在坚持“安全 性、流动性、盈利性” 的原则下，一方面 主动地把资金配置到经济效益好、有发 展潜力、最需要资金的企业中去，争取 银行有好的收益；另一方面要尽量避免 不良贷款的发放和形成，减少银行的损 失。 那么，作为形成商品远期价格和规避价 格波动风险的期货市场，与银行贷款管 理之间有什么关系呢？ 我们先从银行的呆账、坏账产生的原因 来分析。呆账、坏账是银行经营中面临 的最主要的风险。剔除体制、管理以及 恶意骗取银行信用等原因外，银行呆 账、坏账产生的最主要原因是贷款企业 的经营效益不佳。如果贷款企业的经济 效益好，资产收益率超过了借入资金的 成本，贷款的顺利归还是没有问题的。 因此，对企业经营效益有重大影响的因 素都是银行在贷款管理中要衡量和评估 的问题。在市场经济条件下，影响企业 经营效益的最大风险是商品的价格波动 风险。 既然价格波动风险客观存在，如何 有效防范就成为了我们思考的核心问 题？经过西方资本主义国家150多年的实 践证明，期货市场能够有效解决上述问 题。 期货市场最基本的经济功能是发现、形成具有 权威性、连续性、真实性的商品远期价格；转 移、分散现货价格波动给经济主体带来的风 险。目前，期货交易已经成为全球商品生产者 和金融机构最主要、最有效的风险管理工具之 一。我国于20世纪90年代初在现货批发市场的 基础上引入了期货交易机制，经过十几年的实 践，我国期货市场目前已经初具规模，经济功 能得到有效发挥，对国民经济的贡献也越来越 大。 不难看出，期货市场与银行贷款管理之 间的关系可以简单表述为：银行贷款是 企业经营的重要资金来源，期货市场能 够为企业提供发现商品价格和规避价格 风险的场所。如果相关贷款企业能有效 利用期货市场，锁定经营成本，实现预 期利润，那么企业就能按时还本付息； 反过来，银行如果积极利用期货市场， 提高贷款前的分析预测水平， 优化资金配置，及时帮助贷款的企业规 避经营过程中出现的诸如原材料价格上 涨、产成品价格下跌带来的风险，防止 贷款抵押品的贬值跌价，在进出口贸易 中帮助自身及企业回避商品价格、外汇 等变动风险，银行就能提高贷款的发放 质量，减少呆账、坏账的产生。 在我国目前特殊的历史条件下，如何实现企业 经营效益——期货市场——银行贷款管理三者 之间的良性互动，是值得我们深入探讨的话 题。 一、提高认识，加强学习，积极创新 正确认识期货市场在国民经济中的重要地位， 有助于期货市场的健康发展。期货市场的发展 已经有了100多年的历史，特别是20世纪最后 30年迅猛发展起来金融衍生品市场，被誉为20 世纪金融市场最成功的创新。 期货市场是市场经济的必然产物，它与 现货市场、远期批发市场共同组成了一 个完整的市场体系，发挥着各自的经济 功能，共同保证市场的正常运转，市场 经济越发达越成熟，就越需要期货市 场。在西方发达国家，期货交易早已成 为银行最主要的风险管理工具之一，他 们有成熟的管理经验、科学的运作制度 和高素质的人才，我们应该加强学习、 借鉴和引进。 发展期货市场，必须深化我国的市场经 济体制改革。加快培育真正意义上市场 主体，包括商业银行在内的所有企业必 须成为自主经营、自负盈亏、