恒安理财养老观念.pptVIP

家庭主要理财工具 银行存款 债券 股票、基金、外汇 邮票、字画、古玩、房地产 保险 计划生育，只能生一个！ 您 希 望 过 这 样 的 晚 年 生 活 ？ 您 希 望 过 这 样 的 晚 年 生 活 ？ 您 希 望 过 这 样 的 晚 年 生 活 ? 还 是 过 这 样 的 晚 年 生 活 ? 儿女负担 也很重啊！ 还 是 过 这 样 的 晚 年 生 活 ? 还 是 过 这 样 的 晚 年 生 活 ? 养老金分三部分: 一、强制性购买社会劳动保险，其中包括养老保险 二、企业年金 三、个人自愿购买商业养老保险，这就把养老问题推上了市场经济的轨道。如美国、日本等发达国家都是采取这种模式。 我国养老政策的基本改革思路是 整理财务，规划人生 Financial Planning 养老保险改革不能承受之重 截止2004年，中国社会养老保险个人帐户的空帐达7400亿元，且每年以一千多亿的规模扩大，空帐趋势已引起决策者关注。 整理财务，规划人生 Financial Planning “社保是国家给人民的最为基本养老保障，是非常好的福利，我也办了。可是中国人太多，能领到的养老金有限。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！” 养老观念的转变—投资养老 -养儿防老- -投资养老- * 整理财务，规划人生 Financial Planning 哈佛大学曾做过一个实验,在一群智力和年龄都相近的青年中进行了一次关于人生目标的调查,结果发现: 3%的人有十分清晰的长远目标; 10%的人有清晰但比较短期的目标; 60%的人只有一些模糊的目标; 27%的人根本没有目标 人生需要规划 整理财务，规划人生 Financial Planning 25年后,哈佛大学再次对他们做了跟踪调查,结果十分令人吃惊! 3%的人全部成了社会各界的精英,行业领袖 10%的人都是各专业领域的成功人士,生活在社会的中上层,事业有成； 60%的人大部分生活在社会中下层,胸无大志,事业平平； 27%的人过得很不如意,工作不稳定,入不敷出,常常抱怨社会,抱怨政府,怨天尤人 人生需要规划 整理财务，规划人生 Financial Planning 学习期 形成期 成长期 成熟期 养老期 经济收入 时间 经济风险 0 能赚钱的时间就是三十年左右而已 财务需要规划 积蓄 人生三金：教育金、医疗储备金、养老金 整理财务，规划人生 Financial Planning 规划需要理财 赚钱 理财 辛辛苦苦为钱工作的同时 一定不要忘了让钱为你工作 整理财务，规划人生 Financial Planning 你不理财 财不理你 ——人要闲 钱要忙！ 整理财务，规划人生 Financial Planning 什么是理财？ 理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，并使之最大程度达到保值增值的过程。 整理财务，规划人生 Financial Planning 整理财务，规划人生 Financial Planning 整理财务，规划人生 Financial Planning 理财的第一任务是理顺观念 消费——目的是满足目前的需求 投资——目的是赚钱 理财——目的是将赚到的钱转变成您一生的 幸福 商业保险主要是理财工具,部分产品也兼具投资的功能！ 组合投资 理财的最正确方式！ 经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，还应该有别的方面。股票、基金、国债、保险等。 整理财务，规划人生 Financial Planning 沃伦-巴菲特(美国) 投资理财三要素－ 安 全 性 流 动 性 收 益 性 组合投资：选择不同的投资理财渠道的组合； 投资理财要专款专用、实现财务自由； 投资理财不应让资产成为负债。 收 入 消 费 理 财 不确定 差 不确定 房产 不确定 不确定 差 基金 不确定 不确定 差 股票 差 差 强 国债 差 强 强 储蓄 收益性 流动性 安全性 特性 项目 保险 强 一般 强 整理财务，规划人生 Financial Planning 目前中国老百姓理财的主要渠道 股票\基金\房产 储蓄 激进型 保守型 整理财务，规划人生 Financial Planning 1993年以来一年期银行存款利率走势 整理财务，规划人生 Financial Planning 现一年期存款利率 利息税20% 实际年利率 -3.72% -1.49% -0.50% 2.79% 2005年通货膨胀率 银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！