银行贷款定价方法及作用.pdfVIP

银行贷款定价方法及作用 10 月 25 日，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行，贷 款利率市场化卖出重要一步。基础利率的退出为借贷双方体统了定价 标杆、融资产考，最终会取代人民银行发布的基准利率。利率市场化 的加速推进，逼迫商业银行尤其是小银行尽快卡法贷款定价模型及信 贷系统与核心系统对定价的支持，形成自己的贷款利率定价机制。 一、影响贷款价格的主要因素。 按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是贷款资金 的供求状况，供大于求价格走低，反之价格上扬。然而信贷资金是一 种特殊商品，其价格的决定因素较为复杂，尤其是借方融资 机复杂 化，在定价实际操作过程中，创建定价模型时，应考虑多方面的因素。 1、资金成本。可分为资金平均成本和资金边际成本。资金平 均成本是指某一时期筹集每一单位的贷款资金要支付的存款人利率、 筹资费用等，简之就是吸存成本；边际成本是指银行为筹集每一单位 的可贷资金需要支付给存款人的利息，因它反映的是未来新增资金的 成本，所以在资金来源结构变化，在利率市场化的条件下以它作为新 贷款的定价基础仍有一定实用价值。 2、风险成本。 由于贷款的期限、种类、保障程度、担保方式 及贷款