金融机构可疑交易报告存在的问题及建议-最新文档资料(汇编).pdfVIP

精品文档 金融机构可疑交易报告存在的问题及建议 当前，我国商业银行可疑交易报告数据量庞大而情报信息价 值较低， 已成为制约反洗钱工作开展的主要障碍。 可疑交易报告 制度是反洗钱工作的核心和关键，在 2007 年中国人民银行颁布 的 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （以下简称《管 理办法》）中规定了金融机构可疑交易的客观标准，这些客观标 准在反洗钱开展的初期阶段指导金融机构有针对性地筛选、 识别 和报告可疑交易具有积极作用。 但从实际情况看， 多数金融机构 报送可疑交易报告过程中还存在主动分析识别的动力不足、 过度 依赖客观标准和反洗钱监测系统提取等问题， 使得可疑交易报告 质量不高， 可疑交易分析有效性低， 不利于发现和挖掘真正的可 疑交易和洗钱线索， 不仅无法帮助反洗钱情报分析部门提高情报 分析效率， 反而可能妨碍反洗钱情报分析部门甄别涉嫌犯罪和洗 钱活动的能力， 并有可能阻碍执法部门迅速和有效地开展刑事调 查。 一、当前金融机构报送可疑交易报告存在的主要问题 （一）过分依赖反洗钱监测系统，数据价值低 当前，金融机构主要依据《管理办法》中对可疑交易的标准 进行判断， 只要相关数据和行为符合可疑交易标准， 反洗钱监测 系统给出预警并抓取生成可疑数据报告， 报送当地人民银行。 反 精品文档 精品文档 洗钱监测中心 2009 年和 2010 年分别接收可疑交易报告 4293.3 万份和 6204 万份，报告数呈逐年上升势态，这两年分别向有关 部门移交重点可疑线索 654 起和 133 起，这些成果的取得， 与金 融机构认真执行可疑交易报告制度密不可分， 但是， 目前金融机 构在执行可疑交易报告制度过程中仍然面临诸多现实困难及挑 战，使可疑交易报告质量不高、 可疑交易分析有效性低的问题客 观存在。例如部分金融机构反洗钱监测系统不能将监测数据与客 户行业、 资金特点等相关因素结合分析甄别， 未运用更多个性化 的分析来提高可疑交易识别的准确性 [1] 。由于报告信息太多， 反而降低了信息分析处理的效率， 不能正确区分异常交易与可疑 交易，致使可疑交易报告数量激增但质量不高， 严重影响了反洗 钱工作的成效。 （二）报告标准不适应现实的洗钱风险状况 随着金融创新力度的加大， 新型金融产品层出不穷， 洗钱犯 罪手法已经突破了传统金融业洗钱的范畴，不仅可以通过银行， 证券和保险业金融机构， 而且可以通过房地产、 珠宝等特定非金 融行业。现有的绝大多数可疑交易线索来源于银行业金融机构数 据，如房地产、贵金属、第三方支付机构等高风险热门行业的可 疑交易数据尚属空白。 证券期货保险业的资金转入转出主要由银 行来完成， 虽然资金流转受限于业务种类限制， 但是不排除行业 内洗钱行为发生的可能。目前，我国现有的反洗钱法律、法规主 精品文档 精品文档 要针对的是金融机构或特殊