信用36讲课资料.ppt

第二章 信用Credit;第一节 信用的产生与发展 第二节 信用形式 第三节 信用工具 第四节 信用与现代经济;学习目的和要求： 信用是一种经济活动。商品货币经济是信用产生和发展的基础，而信用的产生和发展又促进了商品经济的发展。合理运用信用的各种形式，正确掌握各种信用工具，有益于现代经济的发展。 通过本章的学习，要求学生理解信用及其本质；了解各种信用形式及其在社会经济活动中的作用、地位及相互关系；掌握各种信用工具的特点及其功能；理解信用在现代经济中的地位与作用及其信用与现代股份经济的关系。;一、信用的定义 信用(credit):建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. ☆原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约.经济学中的信用专指借贷活动. ☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础;;1. 在中国的传统文字中，如果是讲道德规范、行为规范，是一个“信”字； 如果讲的是经济范畴，与之相当的是“借贷”、是“债”，等等。;2. 作为一个经济范畴的信用，是借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 3. 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 ;;二、信用的产生 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 信用的产生必须具备两方面的条件： 1.信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。 2.信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。 ;信用的产生及其与货币的联系;三、信用形态的发展 历史上，信用基本上表现为两种典型的形态，高利贷信用和借贷资本信用。 在商品经济发展初期，相对来讲货币经济不很发达，高利贷信用占据统治地位。 在商品货币经济高度发达的现代市场经济社会，借贷资本信用占据统治地位。;1．高利贷信用 ⑴ 高利贷信用的产生和发展。 高利贷信用最初出现于原始公社末期。这一时期的高利贷是以实物形式出现的。 高利贷在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展。 ;高利贷(usurious loan):以谋取高额利息为特??的一种借贷活动. ☆高利贷盛行于前资本主义时期. ☆高利贷的利率一般都高于经济活动中的社会平均收益率,且无上限. ☆高利贷没有统一的市场利率.;⑵ 高利贷信用的本质 高利贷的利息率很高的原因： 借款人的借款大多不是用于追加资本、获取利润，而是为了取得一般的、必须的购买手段和支付手段； 在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人们对货币的需求又大。 本质：在前资本主义社会，高利贷信用反映了高利贷者无偿占有小生产者劳动的剥削关系，也反映了高利贷者和奴隶主、封建主共同瓜分农民和其他小手工业者所生产的剩余产品的剥削关系。 ;畸高利率存在的条件;对高利贷的态度;我国的民间借贷;⑶ 高利贷信用的作用 高利贷信用在前资本主义社会有以下两个方面的作用： 在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。 在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡时期，高利贷也具有双重作用 ： 高利贷对资本主义生产方式产生的前提条件的形成起了一定的促进作用 。 高利贷又具有保守的反作用。 ;2．借贷资本信用 借贷资本： 就是为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的现代形式。 借贷资本是现代资本的运动形式，是随着资本主义生产关系的建立而逐步发展起来的信用形态。; ⑴ 借贷资本的产生 借贷资本信用是资产阶级在反对高利贷的斗争中产生和发展起来，并逐渐占据了主导地位。 通过制定法律，规定最高利率，限制高利贷 。 通过创办现代银行，集中大量的闲置资金，来为资本家提供所需的货币资本，从而，加速了适合现代经济发展所需要的信用制度——借贷资本信用制度的建立和发展 。;⑵ 借贷资本的来源 固定资本循环过程中的暂时闲置资本。 流动资本循环过程中的暂时闲置。 以货币形式所形成的积累基金，在不足以作为资本来追加投资之前，在未支付股息和纳税之前也表现为闲置资金。 食利者阶层的货币资本，居民货币收入的消费剩余等等也构成借贷资本的重要来源。 ; ⑶ 借贷资本的特点 借贷资本是商品资本，他和普通商品一样，具有使用价值和价值。 借贷资本是所有权资本。 借贷资本有特殊的运动形式。 借贷资本具有双重支付、双重归流的特征 G—G—W—G’一G’;实物借贷(physical credit):以实物为对象进行借贷的活动. ☆实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自然经济占主导地