孤儿人群理财规划——稳健型客户投资规划.pptVIP

孤儿人群理财规划 β理财工作室 　　　孤儿周星星，１３岁，初中一年级，父母因车祸双亡，获得保险赔偿金４０万元，另外父母留有银行存款２０万元，有一套住房，面积１００平方米，市值３０万元．周星星目前由其姑姑监护，和监护人同住。 周星星和他追逐的梦 家庭理想与目标 生活 满足将来的生活支出 教育 完成初中、高中、大学的学业 大学毕业后出国留学 结婚 为将来结婚准备一笔资金 美丽梦想 家庭财务情况 现金流量表 主要财务比率分析 客户未来的支出情况 周星星的生活仿真分析 (单位:人民币元) 周星星的资金缺口 周星星未来的生活等各项资金的缺口为75.8万元,这是建立在每年的资金收入率为4%的基础上,现要对周星星的资产进行重新的规划配置,那么资金的需求还要加上每年4%的资金收益，经计算为43.92万元。 周星星的资金缺口 周星星在未来14年生活，资金缺口将达到： 119.70万 所以周星星必须要对资产进行重新配置。 对周星星的风险评估 理财师的建议 本次理财规划的假设 1、利率、汇率及税率保持相对稳定 2、CPI指数按5%考虑 3、无其他不可抗拒因素和不可预见 因素的重大影响 固定资产规划分析及建议 房子是出租还是出售呢？ 固定资产规划分析及建议 假设房屋折旧率2%，房价成长率4%，房屋租金的上涨率为5%。每月租金保持1500元。 （一）将房屋出租 14年期间房屋出租的收入为：35.2万元 减去维护费5万元后，出租收入为：30.2万元 14年后房屋的市值为：39.5万元。 共计：60.2万元。 固定资产规划分析及建议 （二）将房屋出售 将房屋出售获得30万元，进行组合投资： 万能型保险：10万元，基金：10万元 利得盈产品：5万元，纸黄金：5万元 按目前的收益情况算出，14年后可获得收益：36.5万元 结论：建议周星星将房屋出租。 资金流动性规划 周星星目前基本没有收入来源，未来的生活和教育费用均需要从已有的资产及投资的收益中获取，每年均需要提取，而且随着年龄的增长，资金需求量越来越大，所以，我们必须要充分的考虑到资金流动性，安排好每一项的费用的到期时间和流动性，还要预留一部分备用金。 出国留学规划 周星星打算10年后出国，因为资金不是十分充足，我们建议周星星去一些允许半工半读的国家留学，比如：日本，日本目前研究生一年的生活和教育费用为14万元，保证金20万元，考虑到通货膨胀率为5％，10年后需要22.8万元，第二年及第三年均可以通过打工的方式获得足够的生活及教育费用。因此建议周星星分别存10万的建行的“利得盈”产品，8万的纸黄金，另外将房屋出租的租金用1000元来进行基金定投来获得回报，解决这部分资金问题，满足周星星出国留学的需求。另外，建议周星星在出国留学之前办理一张理财金卡和信用卡，方便在国外的生活。 结婚规划 　周星星打算为将来结婚准备20万元的费用，考虑到通货膨胀率为5％，14年后需要39.6万元，建议用购买10万元建行的万能型保险产品，假定收益率为6％，14年就有22.6万元，另外将已到期的出国留学保证金本息合计23万取出，共计45.6万元，还有盈余。 天有不测风云，在发生意外的情景时 假如周星星受到意外伤害或生病，可能引起： 将来的各项支出减少 甚至影响到正常的生活 未实现的各种计划可以也会因此无法实现！ 保险规划 周星星目前父母双亡，家庭成员只有他一人，没有任何医疗保障，因此需要配置住院医疗和意外伤害保险，以防因生病产生的费用而影响到将来的生活和教育的计划。我们建议选择已购买的万能型保险产品的附加医疗保险。另外，可以再选择一些津贴型的意外伤害和不需要再单独配置其它保险产品。 调整后的现金流量表 调整后的资产负债表 调整后的比例分析 调整前后的资产配置比较 调整后的投资组合收益率 调整后的每年收支节余图 通过对周星星的资产负债及现金流进行调整和规划, 大大提高了周星星的资金收益率，弥补了未来生活的缺口,使周星星的收支状况更加健康,家庭抗风险能力也得到了根本性的改善,将来的生活高枕无忧。 “β理财工作室”让周星星的梦想成真，拥有了美好的明天。