个人与家庭理财工具与产品.pptxVIP

第六章 个人与家庭 理财工具与产品;●购房预算规划与住房贷款规划●教育培训费用的筹集●保险理财产品与保险理财需求●个人税收的税率与税收筹划方法;一.购房预算规划与住房贷款规划;③装修费用;可负担的购房首付款：;小王拟3年后购房，贷款至多20年。现有金融资产50万元，其中60%可用于购房。目前每年可结余15万元，其中可用于购房的额度为10万元。现房贷利率是6%，而投资报酬率约为6%。小王在三年后估计可购买总价是多少的房屋？;可负担的购房贷款总额： ;㈢住房购买规划;⑶商业性贷款：;;到还清时利息总额361500元。;;⑵等额本息还款法 ;到还清时利息总额431660.72 元。;;还款方式;二.教育培训费用的筹集;⑴必须为四年级（含四年级）以上学生办理，账户到期领取时，孩子必须处于非义务教育阶段；;3.教育储蓄的问题;㈡基金定投 ;2.基金定投的适用对象;领取最早从上高中的15岁开始，如被保险人（子女）生存至15、16、17 岁的生效对应日，每年按基本保额的10%给付高中教育保险金。 ;若子女不幸在约定期内死亡，则自死亡时起终止给付年金，将当时的保单现金价值退还给投保人（父母）。 ;大李为他5岁的儿子小李投保保额100000元，交 费至小李18周岁，年交保险费2809元，共交保费 36517元。自大李投保后小李即享有： ;豁免保险费 ;借款学生不需担保或抵押