小企业贷款种类.pdf

附件1 小企业贷款种类 速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级 低的小企业 ，主要依据企业提供足额有效的抵（质 ）押担保 ，并由企业业 主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外 ）的信贷业务 ，贷款期限原 则上不超过18个月 ，单户贷款金额最高不超过人民币500万元（含等值外 币）。“速贷通”业务可不进行评级和授信 ，主要依据第二还款来源的足额有 效性确定贷款额度。 成长之路业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较 强的成长型小企业 ，在评级授信后办理的信贷业务。对于“成长之路”业务 ， 在根据第一还款来源测算贷款偿还能力的基础上 ，依据客户提供的不同担 保方式及提供的抵质押物可变现价值情况 ，综合确定小企业的贷款风险限 额。贷款期限以一年内的短期信贷业务为主 ，原则上不超过三年。 小企业核准基本条件 一、具有经工商行政管理部门核准登记 ，且年检合格的营业执照 ，从 事农林牧渔业、工业、建筑业、交通运输仓储业、批发零售业、住宿和餐 饮业、社会服务业的企业 ，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡 ； 二、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度 ，有固定经营 场所 ，产品有市场、有效益 ； 三、具备履行合同、偿还债务的能力 ，还款意愿良好 ，无不良信用记 录 ，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类 ； 四、企业经营者或实际控制人从业经理在3年以上 ，素质良好、无不 良个人信用记录 ； 五、企业经营情况稳定 ，成立年限原则在2年（含 ）以上 ，且有一个 及以上会计年度财务报告 ，连续2年销售毛利润为正值 （“速贷通”业务除 外 ） 六、客户资产负债率原则上要求制造业在55％以内，批发零售业在 — 1 — 65％以内，其他企业在60％以内。 七、企业销售收入和资产总额符合我行小企业客户业务范围 ，具体可 参照 《中国建设银行对公客户规模确定办法》(建总发 〔2007〕58号)有 关原则确定。 八、中小型企业客户信用等级在BBB（含 ）以上 ，小型企业客户信 用等级在a级（含 ）以上（低风险、“速贷通”业务除外 ） 九、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定 ； 十、在我行开立基本结算户或一般结算户。 十一、符合我行与小企业业务相关的行业、产业、信贷政策。 提供资料 一、“速贷通”业务贷款客户须提供抵 （质 ）押物清单与权属凭证 （原 件和复印件），并准备以下资料 ： （1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客户经理 须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字样本、连续 一年的缴税凭证复印件。 （2 ）、企业提供相关的财务报表。 （3）、股份制企业董事会同意借款决议书。 （4 ）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属生活所 必需的居住房屋证明 ；以自己拥有完全产权的不动产为其他第三方提供抵 （质 ）押担保的 ，须出具同意为其他第三方提供抵（质 ）押担保的书面文 件。 （5）需要提供的其它信息和资料。 二、“成长之路”贷款客户须提供以下资料 ： （1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客户经理 须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字样本、连续 一年的缴税凭证复印件。 （2 ）、企业提供相关的财务报表。 — 2 — （3）、股份制企业董事会同意借款决议书。 （4 ）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属生活所 必需的居住房屋证明 ；以自己拥有完全产权的不动产为其他第三方提供抵 （质 ）押担保的 ，须出具同意为其他第三方提供抵（质 ）押担保的书面文 件。 （5）、有固定的、自主产权的经营场所的须提供产权证等相关证明材 料 ，无自主产权的经营场所需提供租赁合同等相关证明材料。 （6）、需要提供的其它信息和资料。 担保方式 小