IT精英的理财方案[汇编].pdfVIP

IT 精英的理财方案 一、背景资料 王先生， 29 岁，电脑软件高工，就职于杭州一家软件开发公司，年税后年 收入 18 万。有基本的社保，公积金，个人购买了一份的重大疾险，年缴 1200 元，保额为 5 万元，拥有 40 万的银行定期存款，活期存款 7 万元，因平常工作 繁忙，没有进行其他投资项目，无贷款，每月开支 3000 元，每月有现处单身期， 拥有一间单身公寓月租 1500 元。女友也在一家软件开发公司工作，年税后年收 入 15 万元，有基本的社保，公积金。王先生打算两年后跟女友结婚，过二人世 界。王先生的父母生活在农村， 60 多岁，无收入和任何保障，母亲身体欠佳。 王先生每年需要支付父母的生活费 2 万元。 表— 1： 家庭财务现状表 资产状况 定期存款： 40 万元；活期存款： 7 万元。 负债状况 无 收入状况 工资年收入 18 万元；存款利息年收入 1 万元左右。 日常开支 3000 元；单身公寓月租 1500 元； 支出状况 父母赡养每年 1.2 万元。 保障情况 拥有重大疾险 从上表中可以看出， 王先生的年收入较高， 但财务安排不够合理， 个人财务 问题主要集中在资产没有合理分配， 大部分资产都存在银行， 这样在一定的程度 上减少了资产的流动性和收益率， 所以王先生可以选择一些投资性理财产品， 提 高预期的投资收益率，以达到资产保值增值。同时，由于王先生的工作性质，决 定了他的收入具有较大的不确定性， 而其目前只有健康保险， 因此保险方面存在 着过于单一，不够全面的欠缺，需要加强保险保障。 二、理财目标 1、保障目标：考虑到要做丁克族，所以想提早规划养老保险 2、购房目标：王先生准备近一两年和女友结婚，但没打算要孩子，看中一套适 合两人居住的商品房，需资金 80 万元左右 3、购车目标：王先生准备在 2-4 年内添置一辆价值 15 万元左右的私家车 4 、创业目标：由于 IT 行业竞争力较激烈，工作压力大，对创业又很感兴趣，所 以想在 4 年后有足额资金和朋友合资开一家软件开发公司 三、理财组合建议和分析 （一）现金规划策略 1、日常开支 年安排 3.6 万元，保持原有的开支水平，作为都市高收入阶层的 IT 精英， 平时工作繁忙， 通过一张农业银行的金穗借记卡来管理王先生的定期、 活期，基 金、住房贷款等资金账户，开通网上银行就可以实现网上支付、网上缴费、网上 汇款、跨行转账、 外汇基金买卖多种业务， 同时清楚地了解自己的资产和负债情 况，查询收入支出明确表， 对钱心中有数， 王先生可以不用手中拿着多张存折或 银行卡，频繁地跑银行、证券公司，在家就可以实时掌握资金账户的信息，轻松 方便，农行网点分广， 产品功能全， 服务质量优等特点会给王先生的理财计划提 供更多的方便。 2、紧急备用金 一个家庭难免有意外或突发事件的发生， 此时如果没有一笔紧包备用金可供 动用，会陷入一时的财务困境，因此建议保持 3~6 个月的生活费左右，年安排 2 万元的活期存款