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Excel 财务管理应用 实 验 报 告 学 生 姓 名 左冬亭 班 级 财务 1101 学 号 2011011509 专 业 财 务 管 理 指 导 教 师 孙 静 徐弥榆 刘亚娟 实 验 成 绩 2014 年 4 月 28 日 经济管理学院财务与投资系 读大学和打工的利弊选择实验 实验目的： 1.了解还贷模型的基本原理和方法并且运用模型。 2. 掌握利用 excel 进行年金现值分析计算的方法。 3.掌握利用 excel 运用模拟运算表分析不同变量的变化趋势和图形制作。 实验内容 背景介绍： 某家庭计划在 2006 年 9 月初在银行开设一个专用教育储蓄帐户 ,为子女在 2012 年 9 月读大学时准备资金。开户时一次性存入 2 万元，以后每年在 9 月初 存入这个帐户一笔固定金额直到子女读大学那年为止。假设子女在 2012 年 9 月 考进大学，需要连读四年，每年 9 月要先交年度学费和各种杂费 2.5 万。并假设 银行的年存款复利为 3% 。试按如下要求计算： 1、建立模型，求出前 6 年每年固定存款金额至少应为多少才能满足读大学 时的各种费用支出？ 2、如果子女没有考取大学， 这个专用教育储蓄帐户存放到 2050 年 9 月有多 少金额？ 3、假设大学录取后，专用教育储蓄帐户上的钱就给了子女，但允许子女选 择放弃大学立即工作赚钱，每月初领取工资 1500 元；或选择读完四年大学后再 工作，每月初领取工资 3500 元。单纯从经济的角度考虑， 到 2050 年 9 月时哪一 种选择更有利？ 4. 如果从 2012 年 9 月开始，银行的年存款复利可能从 2%变化到 12%；读 大学的各种学杂费可能从 1.8 万变化到 3 万；读完大学后工作的月工资可能从 2500 元变化到 4000 元。第三题的选择结果将如何变化。 实验过程 一、还贷模型的原理 这道题类似于一般的还贷模型， 买方先付首付， 然后每年还贷， 直到房子贷 款还清，相当于一个年金求现值的问题。 二、实验步骤 实验数据：家庭 2006 年 9 月存入 2 万元，以后每年初存入一定金额，知道 2012 年 9 月为止。子女从 2012 年 9 月上大学到 2015 年 9 月四年每年需要交纳 学杂费 2.5 万元。银行年存款复利为年 3%。 1、建立模型，求出前 6 年每年固定存款金额至少应为多少才能满足读大学 时的各种费用支出？ 这道题其实可以分为两部分： 一、家庭存款， 相当于一个先付年金求终值的 题目；二、子女上大学四年学杂费，相当于先付年金求现值的问题。要想使子女 能够上大学，则 2006 年 9 月到 2012 年 9 月存款的终值要等于子女四年上大学学 杂费在 2012 年 9 月的现值。