保险实务 人寿保险分类及常用条款.pptVIP

人寿保险的分类及 常用条款 [教学目标] 熟悉人寿保险的分类,掌握人寿保险常用 条款 具体目标:理解人寿保险常用条款,了解人 寿保险的分类,熟悉目前人寿保险市场的 主要险种 [教学任务] ●根据投保人需要,帮助其选择合适的险种 业务操作一:了解人寿保险的分类及主要险种 步骤1:按照保险责任划分保险期限灵活 定期死亡保险费率低 死亡保险 纯保障性,无储蓄性 普通终身寿险 终身死亡保险〈限期缴费终身寿险 普通生存保险 人寿保险生存保险 趸缴终身寿险 年金保险 普通两全保险 期满双赔两全保险 两全保险 死亡双赔两全保险 联合两全保险 步骤2:按保费和保额的灵活性来分类 按照保费和保额是否具有灵活性来划分 传统人寿保险 变额人寿保险 人寿保险 万能人寿保险 创新人寿保险(非传变额万能人寿保险 统寿险、投资连结保 险、投资理财类保险)分红保险 投资连结保险 1)变额人寿保险保费的缴纳与传统寿 险产品相同,是固定的,但保单的保 险金额在保证一个最低限额的条件下 可以变动,变额寿险因此得名。变额 寿险的保险金额的变动取决于投保人 所选择的投资分立账户的投资收益。 2变额人寿保险开设分立账户(专项账 户、投资账户),与公司的其他、业务 变额人寿保险特点〈分开管理,每位投保人缴纳的保费分 为两个部分:一个是保障账户,另 个是分立账户。 3变额人寿保险保单的现金价值也与分 立账户的投资业绩相关,但是没有最 低额承诺。 4)变额寿险的死亡给付包括两部分: 保单约定的固定的最低死亡给付额和 可变的死亡给付额。 1)万能寿险的保费缴纳方式灵活 2)万能寿险的保险金额可以变动 万能人寿保险(万能 寿险)特点 3万能人寿设有独立的投资帐户 4)万能寿险的保单运作透明 1)变额万能寿险采用万能寿险的保费缴 付方式,保单持有人在规定限度内可自 行决定缴费期限及每期保费缴付金额。 2)变额万能寿险吸收了变额保险(保险金 额随其保费分离账户中投资收益的变化 而变化的特点。在具备可保性及符合保 单最低保额的条件下,保单持有人可任 变额万能人寿保险意选择降低或调商保额 变额万能寿险)变额万能寿险的保单现金价值的变化与 变额寿险相同,取决于专项账户基金的投 特点 资组合及其收益状况,没有最低收益率和 本金的保证,保单持有人可以选择各种投 资组合,并承担投资风险,如果投资账户 的投资增值则不会发生收益减少,而且保 单有效;但一旦保单的现金价值减少为零 又没有缴纳足够的保费,保单就会失效。 分红保险是指在人寿保险合同中载明,当保险人在经营中出 现赢利时,被保险人享有红利分配权的一种保险。 投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产品,是包含 保险保障功能,并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值 的人寿保险。具体地讲,就是将投资与风险保障相结合,缴 付的保费除少部分用于购买保险保障以外,其余部分用于投 资以产生收益。 中国平安保险公司推出的平安世纪理财投资连结 保险保费分配情况 ●投保人投保一份本保险时,本公司收到每期应缴保险费后,按照 表72所示分配保险费。 表72 单位:人民币元 保单年度每期保险费保险费分配保险费分配 (投资账户)(保险保障) 首年 1260 1260 次年 1260 240 1020 以后各年 1260 1056 204 投保人投保多份本保险时,本公司收到每期应缴保险费后,对超过 份以上的部分,按照表73所示分配每份保险的保险费;对未超 过一份的部分,按照投保人投保一份本保险的情形处理。 表73 保单年度每期保险费保险费分配保险费分配 (投资账户)(保险保障) 首年 1200 1200 次年 1200 240 960 以后各年 1200 1056 144