银行风险合的规部反洗钱和风险管理.pptVIP

#银行风险合规部  反洗钱知识  、混淆黑白洗钱活动就在身边 (一)什么是洗钱? 二)黑钱主要来自那些犯罪活动? (三)洗钱活动有那些途径或方式? (四)谁是洗钱活动的受害者?  (一)什么是洗钱? 根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得 及其产生的收益,通过眢种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其 收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银 行账户、购买有价证券、转移资金等。 小提示:洗钱就是绐“黑钱”披上“合法”的外衣  (二)“黑钱”主要来自哪些犯罪活动? 所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱” 存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。特 别是我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关 的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在 我国,清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处 情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;其他洗钱行为 将按照我国《刑法》第三百一十二条,第三百四十九条或 其他相关条款论处  (三)洗钱活动有哪些途径或方式? 常见的洗钱途径活方式有: 通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系; 通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移; 利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为; 利用别人的账户提现,切断洗钱线索; 利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注 设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”; 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动, 将非法资金合法化; 通过购买彩票进行洗钱; 通过购买房产进行洗钱; 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱  (四)谁是洗钱活动的受害者? 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占 有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的 犯罪活动 ·洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋长腐败,败 坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平 洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。 洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争 环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构 的法律和运营风险 洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安 全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。  二、正本清源反洗钱工作旗帜鲜明 (一)谁是我国反洗钱工作的监管者? 二)为什么金融机构是反洗钱的第一道防线? (三)金融机构履行反洗钱义务是否侵犯个人隐私和商业秘 密? 四)不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测?  (一)谁是我国反洗钱工作的监督者 根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中 国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者;同时, 金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责 某一方面的反洗钱监督管理工作  (二)为什么金融机构是反洗钱的第一道 防线? 洗钱行为一般分为三个阶段:一是放置阶段,即把非法资 金投入经济体系,这主要在金融机构完成;二是离析阶段 即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法 资金的性质得以掩饰,而金融机构正是提供各种交易服务 的机构;三是归并阶段,即被清诜的资金以所谓合法的形 式被使用 洗钱行为的三阶段特点表明,金融机构作为资金融通、转移、 运用的中转站和集散地,客观上容易成为洗钱活动的渠道 然而,随着金融服务智能化的发展,任何通过金融机构进 行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此,金融机构是监测 和打击洗钱活动的第一道防线。