商业银行综合柜台业务 单位其他存款业务—通知存款、协定存款、保证金存款 单位通知存款业务.docxVIP

业务一 单位通知存款业务 一、通知存款开户 业务描述 客户广东天创科技有限公司出纳员持该公司70万元转账支票、银行进账单及其他相关资料，要求办理1天通知存款开户业务。 相关知识 单位通知存款是指存款单位在存入时不约定存期，支取需提前通知开户行，约定支取存款日期和金额方能支取并按规定计息的存款。 单位通知存款按通知的期限分为1天通知存款和7天通知存款。1天通知存款须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款须提前7天通知约定支取存款。 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，须一次存入，一次或分次支取。 业务流程 单位通知存款开户的基本业务流程如下图。 业务受理 业务受理 审核 复审 建立客户信息 打印签章 存款开户交易 送别客户 后续 审核 图3-35 开户的基本业务流程 操作步骤 1.审核客户资料 柜员审核存款单位提交的开户申请书（表3-4）、转账支票、营业执照等开户资料。 表3-4 通知存款开户申请书 2.开具证实书 开户行审核相关证明文件后，开具“通知存款开户证实书”（图3-36）。 番职院模拟银行 1天通知存款开户证实书 NO.户名 广东天创科技有限公司 币种 人民币 账号 6000000575200006813 金额 柒拾万整 （小写） ￥700,000.00 支付记录 开户日期 支取日期 金额 利息 支取方式 2018-7-5 凭印鉴 备注：本证实书仅对存款人开户证实，不得作为质押的权利凭证。 事后监督 支取时经办 存入时经办 记账 复核 银行签章： 图3-36 通知存款开户证实书 3.为客户开立通知存款账户 进入“开立对公存款账号”界面为客户开立通知存款账户，见图3-37、图3-38。业务操作完成后，提请客户注意收好凭证及资料，送别客户。 图3-37 开立通知存款账户 图3-38 通知存款账户转账存款 二、单位通知存款部分提取/销户 业务描述 客户广东天创科技有限公司出纳员持前述单位通知存款开户证实书及其他相关资料，到银行部分支取20万。 相关知识 存款单位支取单位通知存款，须提交证实书和预留印鉴，客户在证实书背面加盖预留印章，并由客户经办人签字确认。开户行须将本息转入其单位银行结算账户，存款单位不得从通知存款账户中支取现金。 1.存款单位一次全部支取单位通知存款时，由开户行收回其存款凭证，办理销户手续。 2.单位通知存款账户允许多次部分支取，但支取后的留存金额不得低于单位通知存款的最低开户金额（50万元）；留存部分高于最低起存金额的，开户行须出具新的证实书，从原开户日起计算存期；留存部分低于起存金额则予以清户，按支取日总行规定的活期存款利率计息，或根据存款单位意愿转为其他存款。 3.部分提取只能在原开户行办理。 4.通过企业网上银行办理通知存款且未到柜面打印单位定期存款开户证实书的，可通过网上银行将通知存款转为活期存款。 操作步骤 1.建立通知交易 支取前，取款人按照存款品种提前1天或7天通知拟取款营业网点，并提交“通知存款取款通知书”（图3-39）。通知到期日前，取款人可取消通知，并将原“通知存款取款通知单”交回。柜员在操作系统中选择“取消通知”交易，将原通知取消，将上述通知单随当日传票装订。注：每个通知存款账户每天只能建立一个通知。 图3-39 单位通知存款客户通知书 2.支取 存款单位支取单位通知存款，须提交证实书和预留印鉴，开户行须将本息转入其单位银行结算账户，存款单位不得从通知存款账户中支取现金。柜员审核证实书以及“通知存款取款通知单”后，进入“对公业务/单位通知存款/部分支取”界面进行交易（图3-40）。留存部分高于最低起存金额的，开户行须出具新的证实书。 图3-40 单位通知存款部分支取