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家庭理财课程期末考试 案例分析报告 班级 机 0902-2 班 姓名 于 洋 学号2011 年 5 月 24 日 家庭理财 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任， 使我们有机会为您提供全面的理 财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标， 对您家 庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、 生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析 都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结 合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设， 测算出的结果可能与 您真实情况存在有一定的误差， 因此您提供信息的完整性、 真实性将 有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意， 我们将尽力凭投资专业知识与能力， 以您的 利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”， 但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计 假设、社会经济形势等均会发生变化， 因此建议您与我们保持定期联 系，以便及时为您调整理财规划报告。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规 划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 于洋 2011年 5 月 24 日 2 家庭理财 录目 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、子女大学教育金规划 3、购房规划 4、购车规划 第八部分 风险揭示 第九部分 理财规划方案修正 1、理财规划方案修正 3 家庭理财 第一部分 ： 案例简介 王先生， 30 岁。老婆， 25 岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入 5000 元/ 月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金， 6000元/ 年。住房公积金， 3. 5 万元/ 年。老婆， 1800 元/ 月（扣除社保，医 保，无公积金）。夫妻俩现有 1 套 50 平米的单位分住房，现出租， 租金 600 元/ 月。家庭现有存款 10 万元。住房公积金 10 万元。投资 股票 30 万元，现市值 11 万元，深套。单位为王先生买了 1 份终身福 寿增值保险，已经交完保险费，估计到 60 岁后可以拿 60 万元。有旧 车 1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出 2500-3000 元/ 月。车 子费用 1000 元/ 月。王先生买了永安康保险，每年交保费 5000 元， 交到 60 岁。 第二部分：家庭基本情况 一、 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 王先生 30 岁 公司职员 母亲 王太太 25 岁 公司职员 二、 近期家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 10 信用卡贷款余额 预付保险费 60 消费贷款余额 定期存款 汽车贷款余额 住房公积金 10 房屋贷款余额 4 家庭理财 债券基金 其他 股票及股票基金 11 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 资产总计(1) 91 负债总计(2) 净资产 (1)-(2) 91 三、 年度家庭收支表 收入 支出 本人工资收 6 基本生活费开销 3.3 入 配偶工资收 2.16 父母赡养费 0 入 年终奖 0.6 子女教育费 0 公积金收入 3.5 保费支出 0.5 房屋出租收 0.72 车子使用费用 1.2 入 收入合计 12.98 支出合计 5 节余 7.98 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息 第三部分：家庭财务分析 5 家庭理财 一、 家庭财务比率： 家庭财务比率 定义 比率 合理范 备注 围 负债比率 总负债/ 总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比例 流动性资产 / 每月支 4 3-6 出 净资产偿付比 净资产/ 总资产 100% 30%-60% 例 净储蓄率 净储蓄/ 总收入 61% 20-60% 从家庭财务比率来看， 流动性比例合适， 可以满足家庭对资产的 流动性需求； 零负债说明您的家庭无负债压力， 投资配置管理尚有余 地；净储蓄率接近合理范围，说明您的家庭节余比较适当，不过你还 可以考虑将 20%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比 例过大一方面说明您的家庭无负债压力， 同时也说明您没有充分利用 起自己的信用额度。您的家庭的资产很高，没有负债。可提高合理的 投资负债来获得更多的理财收入。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余， 回报不足； 家庭财富的增 长过分依赖工资收入， 投资性资产占有比例过低， 良好的信用额度没 有充分利用。投资股票的资产比例过大，而且损失的资金较多