保理及应收账款池融资业务汇编.pptVIP

浦发银行 浦发创富 SPD BANK 猕 新思维·心服务 2013年保理业务产品经理资格认证培训 保理及应收账款融资业务 产品介绍 张瑞 2013月6月 创造·分享共同成长  浦发银行《浦发创富 应收账款池融资 以买方为核心的供应链金融业务 供应链金融电子平台  浦发银行《浦发创富 业务概念简介 应收账款 池融资 管理要求解读 案例分析  浦发银行《浦发创富 业务背景 买方众多、结算频率 较高 ·应收账款分散且期限 有着持续的融资需求 较短 简化频繁融资申请手 续的愿望  浦发银行《浦发创富 业务定义 ■应收账款池融资:指我行根据单一客户出让 的应收账款所形成的应收账款池,在该应收 账款池余额保持相对稳定的前提下,以应收 账款回款作为我行向客户提供融资的还款保 障,为客户提供短期融资,并配套提供应收 账款管理、催收等综合性金融服务的业务。 应收账款池:指单一应收账款债权人或权利人(以下简称“客 的针对不同债务人的应收账款债权转让给本行后,所形成的以 给本行的所有合格应收账款的集合  浦发银行《浦发创富 适用范围及定位 目前仅适用以人民币计价的国内应收账款转让为基础的回购型池融资业务。 产品定位 客户定位 通过应收账款入池和出池的 交易条件为赊销,结算方式 循环、动态余额管理模式 采用先货后款的企业 实现融资期限与应收账款账 应收账款账期短、周转频率 期相分离,解决客户“集少 高、买家分散的企业 成多”、“灵活融资”的需 应收账款余额充足稳定且季 节性变化不明显的企业  浦发银行《浦发创富 业务差异性定位 池融资与保理 突破了融资必须与应收账款建立对应关系 并将融资期限与应收账款账期进行匹配的限制 池融资与流贷 业务准入比照保理业务执行 低了客户准入门槛  浦发银行《浦发创富 产品优势 严品优券1 严品优勞2 汇集变动频繁且较 为分散的应收账款 迅速回笼销售款,满 使其形成具有稳定 足资金需求 余额的应收账款池 严品优势3 融资期限可与应收 账款的账期相分离 解决“集少成多”、 灵活融资”的需求  浦发银行《浦发创富 客户资质要求 应经工商行政管理部门核准登记,取得经年检的企业法人营业执照和 生产经营许可证 产权明晰,独立核算,具有健全的财务会计制度 有较强可持续经营能力和履约能力,现金流量情况良好; 3年内无不良融资纪录,无海关、税务等方面的不良记录,信用良好; 买卖双方应建立至少一年以上赊销关系,且双方履约情况良好; 买卖双方贷款卡在申请日前一年内无不良记录; 原则上卖方在本行的信用评级在A级(含)以上  浦发银行《浦发创富 交易背景要求 交易背景真实,应收账款合法、有效,债权清晰、没有瑕疵,且未转 让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先 受偿权 应收账款连续、稳定、充足且质量良好,账期原则上不超过90天,且 应为非关联交易所产生 应收账款债务人的历史支付记录良好; 应收账款项下商品是卖方企业的主营产品,且为购买方企业正常生产 经营或运营所需。应收账款项下商品供求稳定,市场价格波动较小。