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中国农村信用社改革的全景式回顾、评价与思 考 蓝虹 穆争社  2013-07-22 14:46:00 来源： 《上海金融》2012年11期第17～29页 【作者简介】蓝虹，经济学博士，博士后，中国人民大学副教授，北京 100872； 穆争社，经济学博士，博士后，中国人民银行总行研究员，北京 100800。 本文对近十年来中国农村信用社改革进行了全景式回顾与理性思考，深入分 析了改革取得的成效、存在的问题及成因，并提出了进一步深化改革的政策建议。 一、农村信用社改革的背景及主要内容 (一)改革背景 我国农村信用社自20世纪50年代初期建立以来，一直是农村金融服务的主 力军，据统计，改革初期的2002年年末，农村信用社发放的农业贷款占同期全 国金融机构农业贷款的比例高达81％，绝大多数农村信用社在县域和农村金融 市场的份额位列第一。但同时，农村信用社发展仍面临诸多问题，严重制约着农 村信用社的可持续发展，甚至危及农村信用社的生存，影响农村信用社农村金融 服务功能的有效持续发挥。 1、资产质量差，历史包袱沉重。 长期以来，农村信用社人员素质低下、内部管理制度不健全，经营管理粗放， 贷款风险管控水平较低。另外，