法人保证担保基本操作流程精选.pptVIP

法人保证担保基本操作流程  学习目的 ◆理解保证人的资格与评价 ◆了解保证贷款的风险因素,掌握保证贷款风险防范的方法  什么是保证 ◆所谓保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务 时,保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为 ◆保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履 行债务的一种担保制度。 ◆在成立保证担保的情况下,如果债务人不履行债务 证人代为履行或承担连带责任,以满足债权A  保证的方式有哪些 一般保证。 当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的 执得采能会南合则表等模:共债务人财产依法制 ◆连带责任保证 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的 注:当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证影 证责任  保证人资格与评价 )保证人资格 《担保法》对保证人资格的规定:只有那些具有代主债务 人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作 保证人 ◇首先,作为保证人必须是具有民事行为能力的人,只有具 有行为能力的人所从事的法律行为才有效 其次是保证人必须具有代为履行主债务的资历。 (二)保证人评价 ◆信贷人员应对保证人进行严格调查、评价 ◆对保证人的评价包括确认保证人的主体资格、评价保证 的代偿能力和保证限额分析等几个方面  审查保证人的主体资格 《开封新东方村镇银行信贷业务担保管理办法》规定:具有 相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然 人,可作为保证人  境內法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人 依法成立,从事的经营活动合法合规,符合国家产 业政策和新东方村镇银行行业信贷政策。 收入来源稳定,现金流量充足,具有代偿意愿和代 偿能力,愿接受新东方村镇银行的信贷监督 信用等级在A级以上(含A级)。 °无不良信用记录,或原到期信用、应付利息、应代 偿债务已清偿或已经做了新东方村镇银行认可的 偿还或代偿计划;未涉及可能导致重大损失的经 济纠纷。  信用担保机构为保证人的,应同时具备下列基本条件 依法成立,从事的经营活动合法合规 实缴到位的资本金在1000万元以上(仅为个人生产经营融 资提供担保的担保机构可放竞到500万元 仅为个人 消费融资提供担保的担保机构可放宽到300万元以上,政 府承担担保损失的政策性担保机构可放宽到100万元以 上) 治理结构完善,运作规范,建立了严格的审保制度和风险 补偿机制,按规定提取责任保证金和风险准备金; ◇原则上应有一定数颔的担保基金或担保保证金存在新东方 村镇银行并专户管理,担保基金或保证金金额一般不低 法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资担保玄 5%。  自然人为保证人的,应同时具备下列基本条件 具有完全民事行为能力,拥有中华人民共和国国籍。 在境内有固定居所。 ◇有合法、充足的收入或资产,具有代偿意愿和代 偿能力,愿意接受新东方村镇银行信贷监督。 信用等级在A级以上(含)。 °遵纪守法,无不良信用记录,或原到期信用、应付 利息、应代偿债务已清偿或已经做了新东方村镇 银行认可的偿还或代偿计划。  我行不接受下列情形的法人、其他组织的保证担保 国家机关,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转货的 除外 《担保法》规定国家机关不得作保证人,但经国务院批准对特定事项作保证人 的除外。 以公益为目的的事业单位、社会团体:学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆 广播电台、电视台等。 《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作 保证人;规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的 保证合同无效,并且,提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或 社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。 无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的 分支机构或企业法人的职能部门 《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人,企业法人的分 支机构有该法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。 新东方村镇银行信贷政策禁止介入的法人、其他组织 法律法规禁止的其他情形。