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个 人 家 庭 理 财 策 划 书 理财规划书的假设前提 本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： （一） 年通货膨胀率为 5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象， 通货膨胀将导致 您手中的货币的实际购买力下降。 反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。 金 剑通货膨胀目标设定在 4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。 加之，消费价格指数增速加快， 我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率 为 5% （二） 定期存款的年利率为 3.5% 我国目前的定期一年期的存款利率为 3.5%。近期，央行几次对利率作出 调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。 （三） 货币市场基金年收益率为 2% 货币市场基金主要投资于短期债券， 央行票据， 债券回购， 大额存单等具 有良好流动性的货币市场工具， 《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场 基金投资组合平均剩余期限 （久期）不得超过 180 天。货币市场基金投资成本低， 时很好的短期资金理财产品。 近期由于央行持续收紧银根， 令货币市场基金的收 益率收涨船高。此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。 （四） 债券年收益率为 3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债， 凭证式国债主要 在银行柜台购买， 记账式国债在深， 沪证券交易所交易。 所以可以预见今后我国 债券市场必将迎来大的发挥在那基于， 尤其是企业债券， 在本理财建议书中， 为 了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为 3.5% （五） 股票型开放式基金年收益率为 20% 股票型基金投资对象具有多样性， 由于易受股票市场的波动影响， 具有较 大的风险， 但其收益率则相对较高。 我们一般可以假设长期的股票投资收益率为 10-30%。但更具今年国内宏观形势和金融态势来看，股市长时间处于低迷状态， 短期内上升的可能性不大。 所以，我们保守的假设今年股票型开放式基金的年收 益率为 20%。 一 . 家庭基本情况和现状分析 （一） 家庭基本情况 1. 家庭资产负债情况（单位 人民币：万元） 家庭资产 家庭负债 现金及活期存款 10 信用卡贷款余额 0 定期存款 20 消费贷款余额 0 国债 10 汽车贷款余额 10 企业债、基金及股票 30 房屋贷款余额 0 房地产 120 资产总计 190 负债总计 10 净值（资产 -负债） 180 2. 年度性收支状况（单位 人民币：万元） 收入 支出