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个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业： 投资与理财 年级： 07 级（2 ）班 姓名： 李婕 学号： 41 个人理财建议书 1. 家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教 师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一 般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下： 家庭成员 年龄 关系 职业 未来计划 丁先生 40 本人 大学教师 购房计划；退休计划 丁太太 35 配偶 国营企业职工 退休计划 孩子 10 孩子 小学三年级 教育计划 2. 客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有： （1） 丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。但丁夫妇还 需要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活 和孩子的教育资金来源。 （2） 丁先生夫妇盘算 3 年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆 汽车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身 故后，房产由孩子继承。 （3） 丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。他们希望小 孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。因此丁 先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 （4） 丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过 上平淡快乐的生活。 3. 财务状况分析 （1）根据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家 2005 年 的家庭收入支出情况： 表 1：丁先生家庭 2005 收入支出明细（单位：元） 本人年收入 37374 基本生活费 21600 配偶收入 22164 教育费用 6000 年代课收入 11520 衣物支出 5000 年奖金收入 9025 通讯费用 1700 日杂消费 1800 赡养费 2000 收入合计 80083 支出合计 38100 支出节余 41983 由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年 前也开始缴纳社保。但 2005 年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收 入，在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力， 优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。 （2）丁先生家庭的资产负债情况： 表 2 ： 2005 年丁先生的家庭资产负债表（单位：元） 资产 期末数