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汇丰银行个人账户管理经验及启示 金融时报-金时网2007年4月2日11:23添加到收藏夹 【字体：大中小】 胡波 提要银行结算账户作为存储和记录客户活期存款的工具，是现代社会经济活动的基础和门 户，也是支付结算业务的起点与终点。实践证明，英国汇丰银行对个人账户的管理和服务十分成 功，是其巩固和发展客户的重要源泉，其经验对于我国银行的账户管理具有重要的借鉴意义。 一、 账户管理的基本原则 汇丰对个人账户的管理实行保密性原则、安全性原则、审慎性原则和透明化原则。 保密性原则是指汇丰依法对客户开立的账户保密。除非依法要求披露、或者履行社会职责和 事关汇丰利益要求披露，汇丰不会将客户的账户信息透露给任何人。 安全性原则是指汇丰对进入客户账户设置安全门槛。汇丰设置了身份识别码 PIN、安全码和 客户个人详细信息，来验证客户身份的真实性，确保账户资金和信息的安全。其中， PIN应用于 银行卡在自助设备上办理的存取现和转账，在 POS上办理的消费支付。安全码应用于通过电话 银行或网上银行进行的账户查询和转账， 通常，汇丰会要求客户回答安全码中的两位或三位数字。 当客户使用电话银行和网上银行服务时，汇丰还会就客户个人信息和账户历史交易进行提问，进 一步求证客户身份。 审慎性原则是指汇丰对客户借款和异常交易进行详细审查。为防范信用风险，汇丰会与信用 查询机构共享信息，证实客户身份、正确评价客户偿债