汽车保险与理赔试验参考指导书.docVIP

《汽车保险和理赔》 实 验 指 导 书 试验一 汽车保险协议设计 一、试验目标和要求 试验目标：汽车保险实训是汽车服务工程专业学生学习汽车保险方向课程实践性教学步骤。目标是增强对汽车保险实际运作和管理认识，加深对相关课程理论和方法了解和掌握。经过理论和实践相结合，培养学生实践能力。经过实训，强化对汽车保险协议认识和掌握；加强实际工作能力培养和训练，为以后工作做好基础准备。 基础要求：熟悉汽车保险协议标准；能掌握汽车保险协议签订、生效和变更和保险协议解除，掌握汽车保险协议关键标准持点，和汽车保险合向签订和推行过程特征等。 二、试验仪器和设备 计算机一台（网络环境）、实训汽车一车。 三、试验内容 搜集几份大型保险企业保险协议，以此为参考，然后就协议签订、生效和变更和保险协议解除等条款内容展开讨论分析，自己动手制订一份具体完整汽车保险协议。具体形式和内容以下： （一）汽车保险协议形式 投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单等。 （二）汽车保险协议内容 由基础内容和约定内容组成，其中基础内容包含：（《保险法》第19条） 1..保险人名称和住所； 2.投保人、被保险人名称和住所，和人身保险受益人名称和住所； 3.保险标； 4.保险责任和责任免去； 5.保险期间和保险责任开始时间； 6.保险价值和保险金额； 7.保险费和支付措施； 8.保险金赔偿或给付措施； 9.违约责任和争议处理； 10.签订协议年、月、日。 四、试验方法和步骤 1）在指导老师要安排下，对所在班级学生进行分组，若干人一组。 2）每个小组组员分工合作，结合课堂上学习理论知识，经过访问相关汽车保险网站，或对大型保险企业进行市场调研，了解汽车保险市场，并搜集汽车保险协议相关信息。 3）对各保险企业汽车保险协议进行分析讨论。尤其对太平洋保险企业、人民财产保险企业、平安保险企业保险协议进行分析讨论。 4）在讨论基础上，每组拟设计一份具体汽车保险协议。 五、试验汇报要求 保险协议具体内容可参考保险企业格式。 试验二 汽车保险承保过程设计和优化 一、试验目标和要求 实训目标：增强对汽车保险实际运作和管理认识，加深对相关课程理论和方法了解和掌握。经过理论和实践相结合，培养学生实践能力。经过实训，强化对汽车保险承保、核保、核赔等内容认识和掌握；加强实际工作能力培养和训练，为以后工作做好基础准备。 基础要求：熟悉汽车承保实务步骤，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车辆保险投保单、保险单等。 二、试验仪器和设备 计算机一台（网络环境）、承保车辆一台。 三、试验内容 熟悉汽车承保过程：展业、投保、核保、缮制和签发单证、单证清分和归档等程序。 （一）展业 1.展业准备 ①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《协议法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车结构原理、车型识别和常见车型价格。 ②掌握当地市场基础情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险需求等相关资料。 ③保前调查：如、调查用户信誉度，拥有车辆车型等。 ④制订展业计划，确定展业目标 2.展业宣传 ①各分支机构和当地保险市场特征，宣传本企业车险名优品牌和机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。 ②宣传基础、附加险条款关键内容和承保理赔手续。 3.展业方法 ①展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。 ②广泛和代理企业、经纪企业、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控购办等合作。 ③要遵遵法律、法规要求。 （二）签发保险单证 1.通知 ①依据《保险法》及监管部门相关要求，严格根据条款向投保人通知投保险种保障范围，尤其要明示责任免去及被保险人义务等条款内容。 ②对车险基础和附加险条款解释轻易发生置疑，尤其是设计保险责任免去责任。 ③应主动提醒投保人推行如实通知义务。 ④应对保户具体解释拖拉机和摩托车保险采取定额保单和采取一般保单承保差异。 ⑤在用户投保保险种选择和本企业因风险合理控制、有条件限制承保险种之间在差异时，应耐心做好宣传传解释工作。 2.检验行驶证和车辆 关键检验车辆是： ①第一次投保车辆 ②未按期续保车辆 ③单保三者险后申请加保车损险车辆 ④申请增加投保盗抢险、自然险及玻璃破碎险车辆 ⑤使用年限超出7年或靠近报废车损险 ⑥特种车辆或发生重大损事事故后修复车辆。 3.填具投保单 投保人、厂牌号、车辆种类、号牌号码等等。 4.计算保费 (1）核定填写费率 ①依据投保人填具车辆情况，业务人员依据《机动车辆保险费率规章》饿相关要求，根据车辆种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等原因确定费率。 ②费率确实定应注意以下几点： I 投保车辆兼有两类使用性质，按高一类费率档次确定。 II 费率表中未列明且无法归类投保车辆，或价值过高、风险集中投保车辆，应特约承保。另定费率。 III 同一车辆包含多