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财务管理财务知识存 货质押融资作业指导 书 流程体系文件 存货质押融资作业指导书 文件编号：-I(GS)75-0323 目录 修改记录 3 1.目的4 2.适用范围 4 3.定义、缩写和分类 4 4.职责与权限 4 4.1 支行/小企业银行部自营中心 4 4.2 总/分行小企业银行部5 4.3 总/分行公司银行部 5 4.4 总/分行授信审批部 5 4.5 有权审批人5 4.6 总/分行会计结算部放款中心5 4.7 总/分行风险管理部6 5.原则和基本规定 6 6.操作流程 10 7.检查监督 13 8.依据外部文件、内部规章和体系文件 13 8.1 外部文件 13 8.2 内部规章 13 8.3 体系文件 14 9.附录 14 10.记录 14 记录一：《物流监管企业管理办法》（I(GS)75-0323-01）14 记录二：《最高额动产质押合同》（I(GS)75-0323-02）30 记录三：《动产质押监管合作协议（逐笔控制模式）》（I(GS)75-0323-03）38 记录四：《动产质押监管合作协议（总量控制模式）》（I(GS)75-0323-04）63 记录五：《货押商品目录清单》（I(GS)75-0323-05）89 1.目的 本文件规定了存货质押融资业务的操作流程和控制要点，旨在规范业务操作 和有效控制业务风险，确保信贷资金安全。 2.适用范围 本文件适用于存货质押融资业务的管理。 3.定义、缩写和分类 本文件所称存货质押融资业务是指申请人为获取融资便利，将自有或第三方 合法拥有的存货质押给我行，并由我行或我行委托机构对质押物进行控制监管的 融资业务模式 。 按照提取质押货物的程序不同，存货质押融资业务可分静态模式存货质押融 资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。 静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我 行出具的相关通知书才能向监管方提取或置换货物。 总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若 在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或 置换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于 我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保 证金。 4.职责与权限 4.1 支行/小企业银行部自营中心 1) 负责存货质押融资业务的市场调研、受理、资料收集； 2) 负责存货质押融资业务资料完整性和有效性的初审； 3) 负责存货质押融资业务调查报告的撰写和提报； 4) 负责存货质押融资业务的具体操作和放款条件的落实； 5) 负责存货质押融资业务的帐务处理； 6) 负责存货质押融资业务的贷后管理； 7) 负责存货质押融资业务资金支付的调查、审核与监控。 4.2 总/分行小企业银行部 1) 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前景、 经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 2) 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 3) 负责出具协查意见，并提请有权审批人审批或者授信审批部审核。 4.3 总/分行公司银行部 1) 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前景、 经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 2) 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 3) 负责出具协查意见报授信审批部。 4.4 总/分行授信审批部 1) 负责审查存货质押融资业务的可行性； 2) 负责按规程审查存货质押融资业务申请人的资格、信誉情况、财务情 况、经营情况和还款能力等； 3) 负责按规程审查出质押物的价值及变现能力，并提请有权审批人审批。 4.5 有权审批人 1) 包括分行信审会、分行行长（如需分行审批）、总行信审会、总行分 管行领导、总行行