对责任保险现状与发展的分析和思考-（最新版）.pdfVIP

v1.0 可编辑可修改 对责任保险现状与发展的分析和思考 王辉 （中华联合财产保险公司石河子分公司 新疆石河子 832000 ） 【关键词】责任保险 法制建设 民事损害赔偿责任 责任风险 【摘要】责任保险是是保险业做大做强的重要突破口，能够充分发挥保险的经 济补偿和社会管理功能，在支持国民经济和保障人民生命财产安全方面的积极 作用越来越重要。本文介绍了责任保险的责任保险的产生、发展及运作情况， 分析了我国责任保险市场的现状和特点，并对未来责任保险的市场开发策略提 出建议。 【正文】 一 、 责任保险的特点和意义 责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保 险。可以归纳为公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险 和其他特殊责任保险五大类产品。涉及的承保客户从酒店餐厅等公共场所经营 者，到企业雇主、生产商、出口商乃至律师事务所、会计师事务所和医院等等 社会经济活动中的各种不同角色。 在众多的险种中，责任保险受到了很多关注。保险机构关注可以理解， 但作为一个保险品种，能够被媒体、保险监管部门、安全生产管理、道路交通 管理、乃至国家立法和司法机构广泛关注，则是少见的。这是由于 责任保险具 有支持国民经济发展、维护社会稳定、保障人民群众生命财产安全的社会管理 功能，它在现代经济社会中对事故发生后的经济补偿作用已为越来越多的人所 认识。 11 v1.0 可编辑可修改 责任保险具有三个明显的特点：一是赔偿的特殊性，它赔付的是被保险人 在法律上应负的民事损害赔偿责任；二是保障的广泛性，它的保障范围包括了 各种公众活动场所、用工单位、产品生产销售的各个环节等。三是责任风险的 公众性，责任保险所保障的突发性风险一旦发生，对社会公众将产生巨大影响。 一方面，这些特点决定了责任保险具有明显的社会管理功能，与人们的 生活息息相关，能够维护受害者合法权益，减少社会纠纷；另一方面，社会管 理是政府的重要职能。政府进行社会管理，可以通过政策的资源配置和市场机 制的资源导入两个方面实现，而后者就涵盖了包括责任保险在内的商业保险经 济补偿和社会管理功能的发挥。 随着社会主义市场经济体制的建立，政府运 用经济手段管理市场成为必然，责任保险成为政府部门运用商业手段代替行政 手段管理企业的有效方式之一。 二 世界各国责任险的发展及我国目前情况 责任保险作为一类独立体系的保险业务，开始于１９世纪中叶， 发展于 ２０世纪７０年代。责任保险的产生与发展壮大，被称为保险业发展的第三阶 段（前两个阶段中的第一阶段是指传统的海上保险和火灾保险 ( 后来扩展到一切 财产保险 ) ，第二阶段是人寿保险）保险业由承保物质利益风险，扩展到承保人 身风险后，必然会扩展到承保各种法律风险，这是被保险业发展证明了的客观 规律。 在责任保险发展的最初几十年，并没有得到足够的重视。直至 20 世纪中 叶，随着社会发展，各种民事活动急剧增加，法律制度不断健全，人们的索赔 意识不断增强，终于使责任保险在 20 世纪 70 年代以后的工业化国家得到了全 面迅速的发展，进入了黄金时期。虽然责任保险发展的时间相对其它保险而言 非常短，但是目前已经成为具有相当规模和影响力的保险险种。 22 v1.0 可编辑可修改