金融实务-项目六-任务二-教案.docxVIP

任务二 商业银行的业务 一、名词解释 1.分业经营---- 又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。 2.混业经营---- 又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。 3.负债业务---- 指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。 4.资产业务---- 指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。 5.表外业务---- 商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。 6.中间业务---- 指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。 7.回购协议 ----交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式。 8.信贷承诺----- 银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。 9.票据发行便利----- 银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。 10.风险识别---- 在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断。是商业银行风险管理的基础。风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。 11．网络银行----- 网络银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。通常分为纯网络银行和分支网络银行。 12．不良贷款----- 指银行顾客无力按期、按量归还本息的贷款。按五级分类，是属于次级类、可疑类和损失类的贷款。 13．存款保险制度----- 是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。 14.政策性银行----- 由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。 15.信用合作机构----- 由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。 二、名词术语中英对照　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 《巴塞尔协议》 　　　　　 “Basle Agreement” 银行资产业务 　　　　　　　asset business 贷款 　　　　　　　　　　　loan 证券投资 　　　　　　　　　portfolio investment 贴现 　　　　　　　　　　　discount 银行负债业务 　　　　　　　liability business 活期存款 　　　　　　　　　demand deposit 定期存款 　　　　　　　　　time deposit 储蓄存款 　　　　　　　　　saving 银行同业拆借 　　　　　　　inter-bank offered credit 发行金融债券 　　　　　　　financial bond 表外业务 　　　　　　　　　off-balance sheet business 中间业务 　　　　　　　　　middleman business 汇兑 　　　　　　　　　　　remittance 信用证 　　　　　　　　　　letter of credit 代收业务 　　　　　　　　　business of collection 代客买卖