第五章 贷款业务及其管理4.ppt

早期预警信号举例 常见病例 同意客户经常性超额使用额度，无适当审核且无法确定相对应的特定还款来源 对在规定时间内无法获得客户相关报告或报表的情况警惕性不高 没有定期拜访客户 对公司业绩的发展趋势缺乏跟踪和研究 对不应特别着重的担保倚重过大 【分类结果】 次级300万元，可疑60万元，损失160万元。 例题：新达贸易公司于2002年9月向A银行申请一笔3年期按揭贷款2400万元，用于购置某商场，分12期归还。物业的购置价为4000万元，抵押率为60%。由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第5期的楼款之后，借款人再也无法按时归还每期贷款本息。截止2003年末，尚有未偿还贷款本金余额1980万元。借款人已经停止经营活动，大部分员工已离开公司，借款人正申请破产倒闭。 银行在诉诸法律程序后，业已取得该商场的所有权，并于分类日的上周举行了拍卖，拍卖价为1500万元，拍卖费用150万元，银行预计将可收回资金1350万元。 请对1980万元的贷款余额进行（拆分）分类。 分类结果：次级贷款1350万，损失贷款630万 四、我国商业银行信贷资产的管理 课外作业：要求尽可能用最近数据将信贷资产的管理现状描述清楚并进行分析。 上交时间：2013年6月14日 教学建议：为使学生加深对贷款业务内容的理解，最好能结合案例教学，并利用银行实验室，进行操作练习 。 学习小组讨论题 　　金融资产管理 公司能否解决我国 商业银行的不良资 产问题？ 同步测试 一、名词解释 贷款政策 审贷分离制 分级审批制 信用分析 不良贷款 银团贷款 消费贷款? 二、单项选择题 1．商业银行负债的流动性是指（ ）随时举借新债，以满足资金需求的能力。 A．合理的规模 B.合理的成本 C.最小的成本 D.最大的规模 2．中长期贷款一般是指期限在（ ）的各项贷款。 A.1—2年 B.1—3年 C.1—5年 D.1—10年 3. 按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ ） A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.房地产贷款 4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ ） A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 5. 世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（ ） A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.贴现 6. 票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（ ） A.略低 B.略高 C.相等 D.无法确定 7. 我国商业银行目前面临的最大风险是（ ） A.市场风险 B.内部风险 C.政策风险 D.信用风险 8. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ ） A.贷款定价 B.提取贷款呆帐准备金 C.抵押贷款 D.保险 9. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ ） A.现金比率 B.速动比率 C.负债比率 D.流动比率 10. 根据对产品寿命周期的预测，银行贷款原则上应投入的时期是（ ） A.投入期 B.成长期 C.成熟期 D.投入期转入成长期? 三、多项选择题 1. 制定贷款原则的依据包括（ ） A.保证贷款按期偿还 B.适应经济金融体制 C.遵循客观经济规律 D.保证贷款的盈利性的要求 E.体现国家经济政策 2. 商业银行贷款活动中可能产生的风险有（ ） A.信用风险 B.经济风险 C.利率风险 D.政策风险 E.内部风险 3. 提高贷款流动性的途径有（ ） A.优化贷款的利率结构 B.合理确定贷款的额度 C.正确选择贷款的投向 D.优化贷款的期限结构 E.合理确定贷款的期限 4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（ ） A.贷款的投向 B.中央银行的货币政策的松紧 C.贷款需求量 D.贷款期限 E.贷款可供量 5. 提高贷款盈利性的途径有（ ） A.扩大贷款规模 B.调整贷款利率结构 C.降低贷款成本 D.提高贷款质量 E.调整贷款期限 6. 银行最常用的基本贷款分类方法主要有（ ） A.按期限划分 B.按贷款对象划分 C.按偿还方式划分 D.按用途划分