银行集合资金投资业务准入标准、审.docxVIP

附件2： 集合资金投资业务准入标准、审查要点及申报材料清单 集合资金投资业务准入标准 序号 准入指标 指标要求 1 基础资产真实性 基础资产符合相关法律法规的规定，权属明确，可以产生独立、可预测的现金流；业务部门验证核实基础资产真实性，基础资产未重复融资。 2 产品流动性及兑付能力 产品流动性较强，具备到期兑付能力 3 信息披露 产品信息披露充分，能定期提供相关资产管理报告 4 资产管理机构资质实力 原则上, 资产管理机构成立时间满3年以上，且行业综合排名中等以上。 5 信贷政策符合性 符合我行信贷政策导向 集合资金投资业务审查要点 序号 内容 指标名称 指标要求 备注 一 产品方案 （一）产品性质 是否公募产品 如为私募，请说明本期产品与公募对比的主要特点 （二）增信措施 　 在尽调报告中说明关键增信条款 1、设置风险准备金 是否有设置 目前风险准备金余额 2、管理人流动性支持 管理人是否承诺流动性支持 管理人拟提供流动性支持的额度 3、其他 是否有其他方式的增信 说明具体增信情况 （三）净投资回报率 公募净投资回报率是否大于1%（含）;私募净投资回报率是否大于1.5%（含） 　 （四）投资机构及最高投资额度 　 　 1、五大国有银行投资 是否有 调查了解拟投资人及最高投资额情况 2、全国性股份商业银行投资 是否有 3、其他城商行投资 是否有 4、与我行规模类同的单一同业最高投资额度 是否高于我行拟投资额度 （五）交易对手在我行授信 本次投资是否在有效授信额度内 在尽调报告中说明交易对手评级、授信、用信情况 二 入池资产 （一）投资范围 　 　 1、债券等固收产品 是否大于60%（含） 提供入池标准，前十大明细；对资产评级占比，地区分布占比等多维度分析 2、存款及类现金产品 是否大于10%（含） 　 3、非标资产 是否占比低于20% 提供入池标准，非标资产明细，或前十大非标资产调查报告，内部评级，最低内部评级的核心定义，风控措施是否有效 （二）入池资产评级 　 　 1、主体评级 是否不低于AA- 分析主体的评级情况 2、债项评级 是否不低于AA- 分析债项的评级情况 （三）行业分布 　 　 1、产能过剩行业及我行禁止进入类行业 是否涉及两高一剩行业或我行年度信贷指引禁止进入类行业 　 2、监管类平台占比（含保证人为监管类平台的） 是否低于30% 　 3、房地产企业占比 是否低于30% 　 （四）区域分布 入池资产的区域分布 分析入池资产的区域分布比例及所在区域相关行业风险概况 （五）集中度： 　 　 1、单一交易对手投资比例 是否高于现有债券总投资规模的15% 如高于，请说明情况并分析风险及措施 2、单一行业的投资比例 是否高于现有债券总投资规模的30% 如高于，请说明情况并分析风险及措施 （六）产品规模及收益 　 　 1、产品规模比年初及比上季度增长 均不低于10% 　 2、产品累计净值 不低于105% 　 （七）期限错配程度：资产久期/负债久期 是否大于2 　 三 管理人/投资顾问实力 （一）经营实力、行业地位 　 　 1、注册及实收资本 是否大于10亿元 了解在同业中的排名情况 2、控股股东（实际控制人）实力 　 　 （1）类型 是否国有企业控股 　 （2）行业地位/市场地位 是否属于央企或行业前十名 　 3、资产、净资产、净资本、收入、利润情况及行业排名等 是否在行业中等排名以上 了解管理人在最新年度的行业排名及综合实力，以及年度对比变化情况 4、主动管理产品规模年均增速 是否不低于10% 　 5、流动性管理：募集能力、融资能力 流动性管理、同业融资能力是否较强 了解管理人产品募集能力以及在金融机构的授信支持等融资能力情况 6、管理人同类产品业绩及管理团队业绩 是否处于行业中等水平以上 请提供团队核心成员及业绩简介 近三年是否出现过违约或兑付预警 　 7、风控能力 风控能力是否有效、较强 了解管理人公司治理、决策机制、风控机制、措施（含出现重大风险事项的应急预案）等 （二）历史重大风险事项（近期负面信息，客户涉诉、涉监管处罚等） 是否对管理人有重大不利影响 描述风险事项及对管理人的影响 四 我行风控措施及投后管理方案 （一）风控措施（侧重对监管政策、我行政策、基础资产、流动性、管理人等风控措施） 是否有效 说明具体的风控措施 （二）投后管理方案（侧重投后执行跟踪、日常风险管理、业绩评价、风险预警、应急预案等） 是否明确 　 五 业务合规性 （一）我行限额管理 是否符合 单一产品投资比例限额；单一主体投资比例限额；我行风险限额要求 （二）合同协议法律审核 是否已经法审 核心条款需要在尽调报告中反映 是否已根据法审意见修改合同条款 　 集合资金投资业务基础申报材料清单 项目名称：