担保贷款的要求介绍.pptx

担保贷款;第一节 信用贷款;一、信用贷款的特征 ; 企业所处行业是国民经济中重要行业，或者是发展中的新兴行业。 行业的风险性较低，受国家政策支持，经济环境对其影响也不大。 企业成立时间较长，在其行业中地位排名靠前。 企业多年经营稳定，有其相对固定的客户群。财务状况良好，没有大起大落现象。高层管理人员稳定，专业化且互相协助。 在银行授信记录良好，没有拖欠、逾期等不良行为。 对银行能产生较好的综合效益，存款、贷款、结算、票据、国际业务等大部分在本行叙做。 ; 我国商业银行发放信用贷款，一般而言只能限于短期流动资金贷款，同时必须满足以下条件： (1) AAA级企业； (2) 资产负债率在60％以下； (3) 流动比率在150％以上； (4) 无逾期贷款和应付未付利息； (5) 经营效益好 ;三、信用贷款风险防范 ;在实务中应注意的三个原则;第二节 保证贷款;一、保证贷款概述;保证的法律关系;（一）审查保证人主体资格 （二）调查核实保证人的担保能力;（一）审查保证人主体资格;（二）调查核实保证人的担保能力;三、保证的责任及方式;1．保证责任; （1）保证期间，债权人未按规定对债务人、保证人主张权利的； （2）保证期间，债权人许可债务人转让债务，未经保证人同意的； （3）保证期间，债权人与债务人协议变更主合同加重债务人债务的，未经保证人书面同意的，保证人对加重的部分不承担保证责任； （4）同一债权既有保证又有物的担保，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任； （5）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （6）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的； （7）主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担保证责任。但新贷与旧贷是同一保证人的除外。 ;一般保证责任 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 但有下列情形之一的除外： （1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （3）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 连带保证责任 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。;１、保证人不具备担保资格。 ２．保证人不具备担保能力 ３．虚假担保人 ４．公司互保 ５．保证手续不完备，保证合同产生法律风险 ６．超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权 ;五、保证贷款风险的防范;１．核保;１．核保;六、贷款的展期保证;第三节 抵押贷款;一、抵押物的范围;（一）可以抵押的财产;（1）土地所有权； （2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外； （3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （4）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （5）依法被查封、扣押、监管的财产； （6）依法不得抵押的其他财产。;（三）有关土地使用权与房屋建筑物的特殊条款;二、抵押物条件 ;三、抵押物登记与抵押合同生效;抵押合同生效;四、抵押的效力与抵押率 ; 抵押率=抵押贷款数额／抵押物作价限额×1OO％ 抵押率应小于1OO％，以能补偿抵押贷款的风险损失。 ;五、抵押贷款的操作 ; 收益现值法 重置成本法 现场市价法 清算价格法 ; 1．折价 2．拍卖 3．变卖 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 ;六、抵押贷款的主要风险 ;七、抵押贷款的风险防范;八、抵押的其他规定 ; 5．当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效； 6．城市房地产合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物，在实现抵押时，可以随同土地一同拍卖，但抵押权人对拍卖新增房屋所得，无权优先受偿； 7．拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，应依法缴纳规定的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受让权； ;8．同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同以登记生效的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按登记的顺序清偿，未登记的，按合同生效时间的先后清偿，顺序先同的，按债权比例清偿；抵押物已