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银行对公信贷客户贷后管理办法 目 录 第一章 总则 第二章 职责分工 第三章 制定贷后管理方案 第四章 贷后检查 第五章 信用风险预警与缓释 第六章 信贷风险分析例会 第七章 信贷资产风险分类 第八章 到期管理 第九章 资产保全 第十章 信贷档案管理 第十一章 约束与激励 第十二章 附则 第一章 总则 第一条 目的和依据 为规范贷后管理工作，明确贷后管理相关部门和岗位职责，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》并结合我行实际，制定本办法。 第二条 定义 本办法所称贷后管理，是指从贷款出账或其他信贷业务发生后，到信用收回或者清收处置结束的全过程风险管控，包括制定贷后管理方案、贷后检查、信用风险预警与缓释、召开风险分析例会、风险分类、到期管理、化解和处置、统计监测、档案管理等一系列活动。 第三条 贷后管理尽职要求 贷后管理的尽职要求： （一）全面监控。贷后管理人员应全面监控客户经营情况及授信风险，判断风险的大小、趋势及其影响。 （二）及时反映。贷后管理人员应及时发现及报告各类风险预警信号。 （三）有效处置。贷后管理人员应对各类可能损害信贷资产安全的风险预警事项采取及时有效的化解措施。 第四条 贷后管理的原则 贷后管理应遵循以下原则： （一）差异化原则。针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，制定差异化贷后管理方案，实施差异化的贷后检查频率、检查内容、风控措施等，提高贷后管理效率。 （二）岗位制衡原则。贷后管理工作责任落实到岗到人，岗位的设置应形成有效制衡，真正发挥监督制约作用，避免贷后管理工作“一手清”。 （三）交叉验证原则。贷后管理实施风险管理部门与前台业务部门交叉验证的机制，提高风险识别的及时性和准确性。 （四）协作管理原则。信贷前、中、后台应加强信息共享，协同合作，提高对风险事件反应的及时性和一致性，充分发挥贷后风险管理“三道防线”的作用，提升风险管理效能。 （五）动态化管理原则。贷后管理实行动态监管，真实反映客户生产经营、客户资信、授信业务的变化，实现及时发现和及时处理。 第五条 适用范围 本办法适用于我行对公信贷客户表内、外信贷业务（含本、外币），统一授信范围内其他业务的用信后管理可比照本办法执行。信贷产品制度对贷后管理提出具体要求的，还需按有关产品管理制度执行。微贷业务按照我行微贷贷后管理办法执行。村镇银行对公信贷客户贷后管理可参照本办法执行。 第二章 职责分工 第六条 总行部门职责 （一）风险管理部 总行风险管理部是全行贷后管理风险监控部门，具体工作职责包括： 1.牵头研究制定全行对公信贷客户贷后管理政策制度，优化贷后管理流程； 2.督促和指导贷后管理制度的执行与落实，组织和督促总行有关部门及分支机构开展各项信贷检查； 3.根据信贷风险管理需要，协同分支机构开展重大信贷客户或项目的贷后现场检查； 4.牵头组织全行信用风险预警与缓释工作，提示、指导和督促分支机构识别客户信用风险预警信号，及时采取有效措施缓释风险； 5.监测全行信贷资产质量，组织开展信贷资产风险分类； 6.牵头信贷系统建设、优化及应用，征集贷后管理方面的系统需求，推进系统对贷后管理的支持； 7.对贷后管理工作进行责任认定，协助纪检监察室进行追责。 （二）公司金融部、小微金融部、国际业务部 总行公司金融部、小微金融部、国际业务部是本条线贷后管理工作的管理部门，具体工作职责包括： 1.负责指导、督促和检查本条线对公客户贷后管理工作的落实与执行，对信贷产品贷后关键风险点的识别及防控提供指导； 2.根据信贷风险管理需要，协同分支机构对重大客户或项目开展贷后现场检查； 3.负责指导、督促和检查本条线对公信贷客户资金监管、账户监测，以及信用风险预警与缓释工作的落实与执行； 4.配合风险管理部开展对公信贷客户贷后管理政策制度的制定、信贷风险系统的建设等工作。 （三）资产保全部 1.负责协同风险管理部做好不良贷款及高风险信贷资产的管理工作； 2.负责指导和督促分支机构对不良贷款的各项管理工作。 （四）会计运营部 负责协助和督促分支机构公司金融部门、客户经理落实资金监管制度。 （五）法律合规部 负责为贷后风险应对提供专业法律意见，指导分支机构开展诉讼清收和合同文本管理工作。 （六）授信审批部 负责根据客户或项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，在授信审查审批时审定贷后管理方案。 （七）审计部 1.负责对全行贷后管理工作执行落实情况进行审计监督； 2.负责对全行信贷业务