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构建国有商业银行授信风险控制体系 (一 ) 授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一。银行在办理贷款、贴现、担保、 押汇、 开立信用证等授信业务时， 因受各种不确定因素影响， 可能无法按期收回本息而形成资金损失，就会形成授信风险。国有商业银行授信风险主要来自两个方面：一是外部风险， 即由于国家政策、经营环境、银行客户等外部因素发生变化而导致的风险；二是内部风险， 即由于银行内部经营管理不善而造成的风险。因此，建立一套以 “统一授信、审贷分离、授 权管理、资产保全、监督制约 ”为内容，围绕 “授信决策、授信运作、授信管理、授信制约” 全过程的较完备的授信风险控制体系，值得探索。 构建国有商业银行授信风险控制体系的基本设想 建立以审贷分离、尽职调查为核心的授信决策机制。实行审贷两权分离，可以将授信岗位、 授信责任和程序组成一个相互制衡的系统，使授信岗位责任明确、 具体，运作程序规范、严 格，从而防止和减少授信失误，提高授信资产的安全性、流动性和效益性。在具体操作上， 国有商业银行可组建风险管理部门和授信业务部门， 分别负责授信风险管理和授信业务开拓。 成立风险管理委员会， 并在风险管理部门成立专门独立的尽职调查机构。 风险管理委员会是 由行内外专家组成的专家审议机构，研究、审议风险管理有关政策、制度及其他重大事项， 对授信项目提供专家评审意见，为有权审批人提供决策参考。