现钞整存整取定期储蓄现场检查方法及技巧.docVIP

银行业金融机构业务操作及现场检查流程 存款及其他负债 ── 储蓄存款 PAGE 165 PAGE 165 现钞整存整取定期储蓄 业务说明 现钞整存整取定期储蓄是指客户在存款时约定存款期限，一次存入外币现钞本金，整笔支取存款本金和利息的储蓄方式。目前已开办的外币现钞整存整取定期储蓄币种包括美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元等；各币种的起存金额分别为英镑10镑、港币150元、美元20元、瑞士法郎30法郎、新加坡元30元、日元2500元、加拿大元30元、澳大利亚元30元、欧元30元，一次存入，多存不限；存期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档。 一次存入300万美元（含）或等值其他外币以上的外币整存整取定期储蓄存款即为大额外币整存整取定期储蓄存款。大额外币整存整取定期储蓄存款的存期分为一个月、三个月、六个月和一年四档。对大额外币整存整取定期储蓄存款，可按中国人民银行规定的大额外币整存整取定期存款基准利率执行，也可由收储银行机构与储户协商确定实际执行利率。 业务操作流程 开户 1．受理开户申请。 客户申请现钞整存整取定期储蓄业务，必须出示本人有效身份证件（有效身份证件类型见“活期储蓄”）；若代理他人办理的，代理人应同时出示被代理人及代理人的有效身份证件；若申请人为非完全民事行为能力的人，须由监护人陪同并征得其同意，监护人应按法律、法规关于代理的规定提供相关具有监护权的证明文件。 客户应填写相关的《申请书》，如实填写个人资料，主要内容包括存款人姓名、币种、存入金额、存期、身份证件号码等要素；在免填单方式下，客户应向储蓄经办员告知申请办理现钞整存整取定期储蓄的币种和存款金额。 现钞整存整取定期储蓄单笔存入超过等值5000美元以上的，须符合外汇管理相关规定，具体参见“现钞活期储蓄”。 2．审核及开立账户。 ①储蓄经办员收到客户的证件和填写的《申请书》后，应认真审核客户填写信息资料的完整性，特别是必填项目是否填写齐全，申请人是否已在指定处签名，对非完全民事行为能力的人，其监护人是否在签名栏一并签名，同时辨认证件真伪、核查客户身份，根据客户填写的金额清点现金；在免填单方式下，确认客户身份无误后，根据客户告知金额清点现金。 ②储蓄经办员通过业务系统开立账户；在免填单方式下，打印凭证须经客户签字确认。系统打印存单后，加盖业务用章及经办员名章交付储户。 提前支取 1．客户提前支取外币现钞整存整取定期储蓄存款,必须提供本人身份证件,按取款金额填写《个人业务取款凭条》并提供存单；在免填单方式下，客户应告知储蓄经办员取款金额和币种，将存单和身份证件一并交给储蓄经办员。若他人代领，还应提供代领人的身份证件。 2．储蓄经办员对客户提供的存单和身份证件进行查验、核对。 3．查验无误后进行提前支取业务处理： ①打印取款凭条、利息清单、部分支取情况下还需开立新存单，并核对打印结果是否正确； ②在免填单方式下，请客户签字确认后收回凭条； ③根据利息清单进行现金配款，利息清单加盖现金清讫章，开立的新存单加盖储蓄专用章和经办员名章； ④将相应的证件、回单、部分支取情况下开立的新存单连同外币现钞一并交还客户； ⑤收回的存单加盖作废章和附件章。 销户 1．客户办理现钞整存整取定期储蓄存款到期销户, 应填写《个人业务取款凭条》并提供存单，若销户本息超过等值1万美元的，须提供本人身份证件；在免填单方式下，客户应告知储蓄经办员取款金额和币种，将存单和身份证一并交给储蓄经办员。若他人代领的，还应提供代领人的身份证件。 2．按照提前支取业务程序进行凭证打印、客户签字确认、现金配款。 3．在取款凭条、存单、利息清单上分别加盖现金清讫章，收回的存单加盖附件章。 4．将证件、回单连同外币现钞一并交还客户。 挂失、查询、冻结、扣划 参见“活期储蓄” 现场检查流程 检查内容 检查内容与活期储蓄相同，包括内控制度建设与执行、合规性、风险管理和监督检查4个方面，具体参见“活期储蓄”。 业务特点及检查重点 1．检查方法 ①调阅开销户登记簿、业务流水账，运用适当的抽样方法筛选检查样本； ②针对检查样本，调阅、查看对应的分户明细账、业务凭证； ③调阅重要空白凭证登记簿，检查存单管理情况； ④审查经办行业务范围及监管部门批准文件。 2．风险提示 ①不符合“起存点”要求； ②提前支取或部分提前支取未提供有效证件； ③单笔存入超过等值5000美元以上的，未按有关规定提供相关文件（单据）及有效身份证件； ④与储户协商确定的大额外币储蓄存款实际执行利率超过上级行规定； ⑤大额存单签发未实行分级授权和双签制度； ⑥违反重要空白凭证管理规定领取、使用、销毁定期存单； ⑦开办外汇业务未经有权监管部门批准。 检查依据 1．《储蓄管理条例》（1992年12月 2．《外汇管理条例》