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论我国消费信用发展中个人信用体系的构建 杨柳，罗能生 2010-08-20 摘 要： 随着我国消费信用规模的扩大，信用风险日渐凸显，从理论和现实的角度来看，风险防范的核心在 于个人信用体系的构建。现阶段构建我国个人信用体系面临不少的问题，应以政府推动、市场运作 为思路，通过培育和完善信用服务市场、完善个人信用信息的获取和数据库的建立、健全法律法规 等措施，完善个人信用体系。 关键词： 消费信用，信用风险，个人信用，信用体系 一、消费信用发展中构建个人信用体系的重要性 1、消费信用发展中构建个人信用体系的理论根源 消费信用的风险根源，主要是由于授信主体与受信主体之间存在信息不对称，从而引发信用过程的逆向 选择和道德风险问题。随着逆向选择和道德风险行为的加剧，信用关系将出现紊乱，信用主体丧失信心，导 致信用链条断裂，引发信用危机。 下面将从博弈论的角度进行分析。 ①信息不对称下信用交易单次博弈分析。 在信息不对称情况下，以“ 囚徒困境”模式分析消费者在信用交易中单次