客户信用等级评估方案.pdf

客户信用等级评估方案客户信用等级评估方案 客户信用等级评估方案客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估， 以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户 上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、 偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共 20 项，对各项指标设置相应分值。 信用等级评定实行百分制，其中财务指标占 30 分，非财务指标占 70 分。评分后按得分的高 低，对客户分为 AAA、AA、A、B、C 五个等级。在对客户进行分类时，核心信用二代的 信用等级必须为 AA 级以上，A 类信用二代的信用等级必须为 A 级以上，B 类信用二代的 信用等级必须为 B 级以上，C 类信用二代的信用等级必须为 C 级以上。 评估步骤 1. 收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表 （上年末及上季度 末）等相关资料； 2. 填写 《客户基本情况表》； 3. 根据客户实际情况填写 《客户信用等级评分表》； 4. 按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价品质特性评价 28 分 品质特性评价品质特性评价 1.整体印象 满分 4 分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A ．成立 3 年以上，公司规模较大， 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好 4 分 B ．成立 1 年（含 1 年）以上，公司规模较中等， 员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好 2 分 C ．成立未满 1 年，公司规模较小， 员工表面素质较低，公司在同业中形象较差 0 分 2.行业地位 满分 4 分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A ．在当地销售规模处于前三名 4 分 B ．在当地销售规模处于前十位 3 分 C ．在当地有一定销售规模，但排名较后 2 分 D ．在当地处于起步阶段 0 分 3.负责人品德及企业管理素质 满分 4 分 该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、 同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A ．主要负责人品德及企业管理素质好 4 分 B ．主要负责人品德及企业管理素质一般 2 分 C ．主要负责人品德及企业管理素质差 0 分 4.业务关系持续期 满分 3 分 A ．与本公司的业务关系持续2 年以上 3 分 B ．与本公司的业务关系持续 1- 2 年 2 分 C ．与本公司的业务关系持续2- 12 个月 1 分 D ．与本公司的业务关系期少于2 个月 0 分 5.业务关系强度 满分 4 分 A ．以本公司为主供货商 3 分 B ．以本公司为次供货商 1.5 分 C ．偶尔在本公司提货