商业银行综合柜台业务 同城票据交换 6-1-0同城票据交换.pptxVIP

项目六 支付结算业务本单元主讲教师：吴秋蓉知识点 同城票据交换知识点 同城票据交换任务描述 同城票据交换业务是指本行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务。一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，并相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理。1.出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。持票人是指持有票据一方，通常是收款人。2.同城 同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。3.票据交换所 票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。人民银行票据交换所其他商业银行4.交换票据的种类 交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。其中支票是最主要的业务种类。通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；典型的借方票据是支票借方票据就是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。典型的贷方凭证是进账单贷方票据5.提出和提入 提出和提入是指票据实物的流转，而非资金的流入、流出。提出：同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出提入：所有由其他行（网点）通过人行票据交换提给我行票据就是提入票据票据建设银行工商银行提出提入票据交换所6.交换场次 同城票据交换的场次可以是一天两场，也可是一天一场，根据各行的规定确定。经办人员于场次切换时间（根据人行规定各地自定），调用“交换场次”切换交易，将交换场次切换到下一个场次。场次切换后，此后受理的票据将在下一场提出。 参加两场交换的机构一天必须切换两次，参加一场交换的机构一天只能切换一次。二、票据交换业务审核的内容《中国人民银行支付结算办法》《中华人民共和国票据法》对提入的票据还需审核凭证上是否加盖提出行的票据交换专用章和其他当地人民银行要求的章戳。三、同城票据交换提入业务集中处理模式 提入票据集中处理模式，指票据交换所对其所辖同城票据交换区域内的所有网点的提入票据做集中、统一处理。对提入的票据原则上不返回原开户行处理，有条件的行应集中处理清算提入票据。四、业务流程由各网点办理，每日定时交给票据交换员票据交换员把票据交到人行票据交换所票据交换所收到提入的票据，审核无误后直接记账票据交换所收到提入的票据不符合规定通过票据交换将票据退给持票人