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入世与国有商业银行优劣势分析 中国入世已一年有余我国金融业全面对外开放的时间表 正逐渐缩短国有商业银行能否全面应对外资银行的冲击关键之一是对自身的优势和劣势要有清醒的认识国有商业银行的优势体现在 1.网点布局已经形成国有商业银行在国内经营几十年其分支机构及营业网点遍布全国各地其服务已经或曾经触及了每个单位、家庭和居民国有商业银行对中国经济生活的影响是深刻的在人们心中的基础地位是久远的它的网点优 势和概念优势显而易见 2. 大部分人民币业务现今仍在国有商业银行进行人民币是国内市场的惟一流通货币国内客户目前 大部分都在国有商业银行开户尽管人们对国有商业银行的服务有这样、那样的不满意但由于他们与国有商业银行多年来形成的联系和文化认同感其存款、贷款、结算、业务代理等 事项将来仍有可能会托付于国有商业银行办理 3.人民币资金 相对雄厚国有商业银行吸纳了国内人民币资金大头据统计至 2001 年底全国各家金融机构人民币各项存款总计 143617 亿 元其中四大国有商业银行 87509.6 亿元占 60.93%. 这一优势 在短时期内不会有大的改变国有商业银行吸收大量存款有正 1 / 6 反两方面效应它的积极方面是可以集中资金支持国家建设实现从积累到生产的转化它的消极方面是使国有商业银行成为 国内最大债务人承担着最大的经营风险 4. 了解中国国情中国地域广、人口多各地经济发展水平不一民俗文化不同国有商 业银行的各分支机构扎根于当地对当地的资源、政策、民俗以及工农商学兵各行各业都相当熟悉外资银行要在中国某地 开办一项新业务假若不咨询当地金融界人士则胜算不大 5.政府支持计划经济时期国有商业银行曾经是政府推动经济发展的惟一金融工具改革开放以来国有商业银行为中国经济快速 发展做出了巨大贡献入世之后从振兴民族经济、维护国家安 全、社会安定的角度出发政府是不会无视国有商业银行的严 重困难中国政府会在 WTO 框架下从资金、技术等方面最大 限度地扶持国有商业银行增强其竞争实力进一步提升它们在 世界 500 强企业排位中的名次国有商业银行的上述优势对外 资银行来说是暂时的、相对的随着时间的流逝会逐渐失去而 国有商业银行的劣势却是明显的、严重的必须在短时间内迅 速克服 1.管理问题 （ 1）国有商业银行的现行体制和内部机构 设置有 “ 管本位 ” 色彩银行内部部门的设置和管理套用政府 方式使得银行行动力不足、反应迟钝对处于激烈竞争中的金 融企业来说这种设置和管理方式加大了经营成本削弱了竞争 力使国有商业银行不能全身心地投入 “ 一线战斗 ”（ 2）人事 任免方面不是真正意义上的经理聘任制 “ 组织任命 ” 成分较 2 / 6 大在一、二线人员比例和报酬上一线业务人员较少薪金低；二线管理（服务）人员太多薪金高影响了基层员工的积极性和责任感 （3 ）相互制约关系松弛稽核监督乏力按规定金融机 构业务操作的关键环节应该置于严密监护之下不相容的职务 要实行分离控制不容许任何人不受制约地单独完成一笔业务 但在实际工作中有些基层单位的信贷岗位审贷分离制度、会 计岗位的交叉复核制度、储蓄岗位的事后监督制度等都没有 很好地贯彻落实有些重要岗位长期把持在一个人手中没有轮 岗和必要的制约措施稽核监督软弱无力对存在的薄弱环节和 漏洞不能及时发现即使发现问题反映给有关领导却可能触及 领导痛处在行政干预下稽核部门只能大事化小小事化了 2.资 金问题（ 1）不良资产比例过高国有商业银行由于外部干预、 自身决策措施、个人以权谋私、部门经营管理不当等原因造 成了大量不良资产给自身带来了极其沉重的包袱据统计截至 2001 年 9 月末国有商业银行不良贷款占全部贷款的 26.6% 严重拖累了发展步伐这些问题处理不好将给国有商业银行带 来灾难性后果 （ 2）资本金不足国有商业银行资本充足率低于 人民银行 8% 的要求而且资本金还受到大量呆账的冲销补充 资本金的渠道相当狭窄来源不足国家财政再为国有商业银行 增拨资本金的可能性已难以企望 （3）国有商业银行在审 批贷款时通常采用信贷审查委员会制度信贷审查委员会成员 表面上投票表决时都拥有绝对平等一票但是信贷审查委员会 3 / 6 的各位成员行政级别高低不同在我国严重的官本位体制影响 下行政级别差别必然会冲淡决策的民主化氛围下级一般不敢 冒忤逆领导意志的风险而自由地陈述自己的见解这样就难以 发挥信贷审查委员会民主化决策的作用使得信贷审查委员会 所做出的决定往往带有 “ 长官意志 ”此外还有设备老化和不 足问题、人员问题（人员富余、离退休人员负担沉重）等中 国加入 WTO 后国有商业银行长期积累下的这些弊端和不足 越来越明显地暴露出来严重阻碍了国有商业银行的有效运行 面对即将到来的外资银行的大举进入国有商业银行只有大刀 阔斧地进行改革才能在入世后