招商总行个人经营性“市场贷“业务管理办法.pdfVIP

附件 招商银行个人经营贷款“市场贷”业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为丰富我行个人经营贷款产品， 提升个人信贷业务风险 定价水平，根据总行个人信贷业务相关制度，制定本办法。 第二条 本办法适用于开展个人经营贷款业务的招商银行境内 各分支机构。 第三条 对于办理专业市场类个人经营贷款业务的， 按照本办法 规定执行。专业市场类个人经营贷款业务是指我行向在以现货商品批 发为主兼营零售的集中交易市场或商圈内的个人经营者发放的个人 经营贷款业务。 第二章 目标市场 第四条 确定目标专业市场 分行应分析当地市场情况，锁定目标专业市场，根据不同区域、 市场、 以及客户风险特征制定业务发展策略和风险控制措施， 并通过 专业化个人经营贷款业务团队，组织实施业务开发。 第五条 专业市场准入条件 具有全国或区域较高知名度， 在分行所属省内同类型市场交易量 排名前十的各类消费类商品交易市场、 批发市场、 批发性商业街等交 易市场或商圈。市场要求经营稳定，用地手续齐全，符合国家相关部 门的各项要求和规定， 分行在选择目标市场时应优先考虑具有政府运 作背景的专业市场。 对于专业市场的准入具体要求如下： （一）专业市场须实行项目准入制度。 （二）分行应定期对准入的专业市场名单进行重新评估， 原则上 要求每年至少 1 次。 （三）专业市场经营管理体制完善、治安良好、专业化集中程度 高、交易活跃，并已稳定经营 5 年以上，专业市场的市场开发商或经 营管理者无不良记录。 对于位于同一成熟商圈内且市场经营管理方有 成熟市场运营经验的新建市场可适当放宽要求。 （四）专业市场应以消费类商品批发业务为主，优先考虑服装、 鞋帽、皮具、家纺、家俱等终端消费品市场或布料、皮革等轻工业原 材料市场。受宏观经济影响较大的大宗生产资料市场如钢材市场或商 品价值不易把握的商品市场如古玩市场等类型的专业市场暂不介入。 （五）专业市场内的商铺或摊位出租率高，原则上要求出租率不 低于 80% 。 第三章 贷款对象和条件 第六条 贷款对象应为具有中华人民共和国国籍、 具有完全民事 行为能力的自然人，同时还应满足以下条件： （一）经营企业具有拥有权的实际控制人。 （二）在当地有固定住所，可提供有效的居住证明。 （三）年龄加贷款授信期限不得超过 60 岁。 （四）信用等级三级 （含）以上，对于无信用记录的要审慎办理。 （五）有所经营行业两年以上（含）持续成功经营经验，且要求 专注于其主营业务。 （六）在专业市场中拥有长期有效的商铺承租权合同协议或有效 产权。 （七）借款人家庭净资产不低于 50 万元，借款人及其控制企业 年销售收入不低于 200 万元。 （八）生活习惯良好，无不良嗜好。 第七条 借款人与其经营企业不能同时在我行申请贷款。 对借款 人直系亲属在我行的个人经营贷款应按单户进行管理，不能拆分。 第四章 贷款币种、金额和期限 第八条 贷款币种：人民币。 第九条 贷款金额：借款人单户贷款 /授信金额最高不超过 300