小额贷款风控技术内容及调查方法[汇编].pptVIP

方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 方法汇编·实用借鉴 20XX年X月 整理自网络 风控技术内容及调查方法 小额贷款评估方式概述 制作：风控部 一、小额贷款调查评估方式 一、评估方式概述 二、审核方式——交叉审核 三、评估步骤 四、评估的原则 二、对借款人自身的调查和分析 一、对借款人身份的调查 二、对借款人的家庭、婚姻、居住情况的调查和分析 三、借款人素质的评估调查和分析 四、对借款人综合能力的调查和分析 五、借款人的发展历程的调查和分析 六、借款人信用记录的调查和分析 七、借款人配合度的分析 三、对借款人企业的调查和分析 一、借款人企业的股权结构及工作分工的调查和分析 二、借款人企业的管理情况的调查分析 三、借款人经营策略调查分析 四、借款人企业发展前景的评估 小额贷款评估方式概述 　　评估人员可通过多种方式对借款人的信息进行调查，根据借款人自身的特点和经营特征有针对地采取不同方式对借款人进行调查；也可以取多种方式并举进行，然后将各种方式得到的信息综合分析，得出最接近真实情况的信息。我们一般通过问、看、查、访四种方式进行调查。 　　一、问，即通过询问的方式进行调查 　　评估人员要对借款人和相关人员进行询问的内容包括： 　1、要与借款人本人及股东进行交流询问。 　　询问的内容包括：（1）借款人的基本信息，如年龄、住址、学历、联系方式、婚姻家庭情况等；（2）借款人的从业经历和发展历程、经营实体介绍等；（3）股权结构状况、各股东情况、经营管理及分工情况；（4）借款人对所从事行业的认识、分析等；（5）现在经营、生产、销售情况；（6）资产、负债、应收应付款的情况；（7）企业利润情况；（8）借款人的发展战略或发展投资计划；（9）借款人申请贷款的资金用途。 　　一、问，即通过询问的方式进行调查 2、要与负责经营生产的相关人员进行交流询问。 　　询问的内容包括：（1）询问生产设备的运行情况是否正常；（2）询问生产员工的工作情绪及工作状态；（3）询问生产经营的主要原料、辅料、能耗情况等；（4）询问生产、工艺流程；（5）询问安全生产情况；（6）询问半成品情况及半成品数量；（7）询问日常的生产量。 　　一、问，即通过询问的方式进行调查 3.要与销售的相关人员进行交流询问。 　　询问的内容包括：（1）产品的市场竞争力及市场行情；（2）产品的销售情况及销售数量；（3）产品销售渠道和销售网络情况；（4）货款的回收情况及应收款数量；（5）产品的存货情况等。 　　一、问，即通过询问的方式进行调查 4.要与负责财务的相关人员进行交流询问。 　　询问的内容包括：（1）企业销售收入、各项费用支出情况；（2）企业的利润收入情况；（3）企业的资产、负债情况；（4）企业资金的计划使用、资产预转情况；（5）企业现金流量情况；（6）企业是否有拖欠员工工资情况等。 二、看，即通过实地查看的方式进行调查 　　需要对以下四个方面进行实地考察： 1.看借款人的经营、生产地的环境状况。 　　如果是商品流通和服务企业，看其经营场地、门店或商铺是否位于较好的位置，客流量的多少；看现场客户的多少；看经营地周围环境情况。 如果是生产企业则看生产地周围的环境状况；交通运输条件是否便利；是否位于政府的规划区域内；相关配套设施如电力、排污等是否齐全。 二、看，即通过实地查看的方式进行调查 2.看各项制度是否完善健全情况。 　　查看的内容包括是否有生产管理制度并被执行；是否有安全管理制度并被落实；是否有财务管理制度并被履行等。 二、看，即通过实地查看的方式进行调查 3.看生产、经营的运行情况。 　（1）　看工艺流程。从原料上生产线、产出半成品到生产出成品的整个生产流程和步骤是怎样的；中间有哪几个关键的环节；需要添加哪些关键的原料和辅料；生产的半成品和产成品的合格率。 　（2）　看设备运行。在整个生产过程中，有哪些重要的设备，这些设备运转是否正常；设备的新旧程度、生产出厂时间；设备的耗能、功率情况；设备运行是否安全；是否有闲置设备及闲置原因等。 　（3）　看员工状态。看员工的工作情绪、状态是否正常；相关的生产操作流程是否认真执行；是否在安全生产。 二、看，即通过实地查看的方式进行调查 4.看库存情况。 　　查看库存原料、产品的储藏条件是否适当；有无过期、变质、腐烂等不能适用的原料或产品；清点或估算原料和产品、存货的数量。 三、查，即通过查看借款人的各种经营资料进行调查 1.需要查看以下相关资料： 　　查看借款人相关经营证照和经营资质证明。 　　内容包括借款人经营项