1.银联卡跨行业务资金清算异常事件处理规则（2015年10月）.pdf

中国银联 二○一五年十月 目 录 第一章 总 则3 第二章 资金清算异常事件处理组织4 第三章 资金清算异常事件类型4 第四章 异常事件处理流程5 第一节 清算数据延迟的处理流程5 第二节 清算数据文件重复、错误或遗漏的处理流程6 第三节 资金汇划延迟的处理流程7 第四节 资金汇划错误的处理流程8 第五章 清算责任9 第六章 附 则9 附件1 10 附件2 11 附件3 12 附件4 13 附件5 14 第 2 页 第一章 总 则 第一条 为保证银联卡跨行业务资金清算的快速、准确、安全， 有效防范和及时解决银联卡跨行业务资金清算异常事件，规范异常情 况发生时的操作处理，根据《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付 系统处理办法》、《中国银联信息处理系统接入支付系统流程及应急方 案》（银办发[2004]213号）、《支付清算系统危机处置预案》（银发〔2015〕 284 号）和《银联原因导致异常清算的处理方案》（银联业管委[2014]3 号），特制定本规则。 第二条 本规则是对《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系 统处理办法》的必要保障，是解决资金清算异常事件的准则和方法。 中国银联及成员机构处理银联卡跨行业务资金清算的异常事件，应遵 守本规则的规定。 第三条 本规则所称银联卡跨行业务资金清算异常事件（以下简 称异常事件）是指因清算数据异常、资金汇划异常等情况，造成成员 机构资金清算不能正常完成的事件。 第四条 异常事件中当成员机构与中国银联对账不符时，应以中 国银联提供的数据为准先行清算。如涉及差错，按照《银联卡业务运 作规章》第四卷《差错及争议规则》的规定，进行后续差错处理。涉 及到资金汇划差错的，中国银联于当日采用即时转账方式对差额部分 资金进行退划或补划；涉及到违约金给付的，中国银联于次日通过差 错处理平台收付费交易完成，并向相关成员机构出具“银联卡跨行业 务资金清算违约金汇划通知书”（附件1 ）。 第 3 页 第二章 资金清算异常事件处理组织 第五条 中国银联负责银联卡跨行交易异常事件的组织协调和 处理工作，并向成员机构提供24 小时的清算咨询服务。中国银联在资 金清算专用邮箱中发布银联及成员机构清算异常事件联系人及联系电 话，并定期更新，确保联系信息准确、完整。 第六条 各成员机构应明确异常事件专门联系人，在 “银联卡跨 行业务资金清算异常事件信息采集表”（附件2 ）中对于各类型异常事 件指定技术和清算业务运行人员及处理部门，制订内部异常事件处理 流程，保证异常事件发生时相互配合，及时、正确处理。 若异常事件处理部门或人员发生变动，应提前至少 2 个工作日告 知中国银联异常事件处理部门。 第七条 中国银联和成员机构异常事件处理人员应保持 7 ×24 小时通信联络畅通，迅速反应，紧密衔接，组织协调相关工作。 第三章 资金清算异常事件类型 第八条 银联卡跨行业务资金清算异常事件包括清算数据异常 和资金汇划异常。 第九条 清算数据异常包括清算数据延迟、重复、错误或遗漏等 情况： （一）清算数据延迟是指中国银联无法及时向成员机构发送资金 清算数据文件，或成员机构未能及时接收到中国银联的资金清算数据。 （二）清算数据重复是指由于中国银联系统升级等原因引起部分 第 4 页 跨行交易日志或文件重复纳入清算批处理，导致对成员机构重复清算 部分跨行交易。 （三）清算数据错误是指由于中国银联系统计费参数错误等原因 导致手续费金额错误。 （四）清算数据遗漏是指由于中国银联系统升级等原因引起部分 跨行交易日志或文件未纳入清算批处理，导致对成员机构漏清算部分 跨行交易。 第十条 资金汇划异常包括资金汇划延迟或汇划错误： （一）资金汇划延迟是指中国银联处理系统接入支付系统发生故 障等原因，导致成员机构未按时收到中国银联汇划的清算资金；或成 员机