《金融经典案例1 概论》.pptVIP

案例4 消费金融 北京银行 中国银行+ 陆家嘴金融集团 +百联集团 成都银行+ 马来西亚 丰隆银行 捷克 PPF集团 捷信 消费 金融 公司 中银 消费 金融 公司 锦程 消费 金融 公司 北银 消费 金融 公司 银监会首批消费金融公司 北银消费金融公司 贷款对象：20-50周岁的客户申请贷款。 贷款条件：有稳定的职业和收入。 贷款用途：覆盖到装修、家具、教育、婚庆等各类消费。 贷款特点： 北银消费金融公司 贷款产品 （1）轻松付：可用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品。1小时内就能完成审批。 （2）轻松贷：可用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费事项。 （3）应急贷：可用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费事项。3个工作日内通知结果，3个月内按日计息，随借随还。 （4）助业贷：应届高校毕业生及在校生。可用于居家用品、教育、旅行、房租等各类消费支出。最高30000元。 （5）教育培训贷款：教育、培训机构的学员。需要代身份证、收入证明、录取证明。贷款额度：根据教育培训课程。 消费金融公司的监管 2009年，银监会正式发布的《消费金融公司试点管理办法》规定，国内消费金融公司的业务不包括房贷和车贷业务，仅能提供各种消费贷款，如家用电器、旅游、婚庆、教育、装修等耐用品消费项目。 2010年，中国首批试点的4家消费金融公司获批成立。 2013年11月，银监会修订了《消费金融公司试点管理办法》，新增了12个消费金融公司的试点城市，包括沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等。 2014年消费金融公司遍地开花 2014年12月，海尔消费金融公司。我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。 2014年12月，兴业消费金融公司。由兴业银行为主要出资人，联合泉州市商业总公司、特步（中国）有限公司、福诚（中国）有限公司共同出资设立，其中兴业银行出资1.98亿元，占66%，泉州市商业总公司出资7200万元，占24%，特步、福诚两家民营企业分别占股5%。 2015年3月，招联消费金融有限公司。“香港银行+移动运营商”模式，注册资本为20亿元人民币。其中，永隆银行有限公司，出资10亿元人民币，出资比例50%；中国联通，出资10亿元人民币，出资比例50%。 消费金融发展数据 截至2014年末，消费金融公司为135万客户在消费领域行业累计发放贷款358亿元，户均贷款余额2000元左右。 2014年消费金融公司全年累计发放10万元以下的贷款72万笔，占全部贷款的91%。5000元以下的贷款45万笔，占全部贷款的57%。 2014互联网金融消费元年 京东于2014年2月推出“先消费、后付款”的信用支付产品——“京东白条”；9月，第二款白条产品“校园白条”，向在校学生提供信用服务。“白条”可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程。 阿里也在7月推出赊销服务——“天猫分期购”，支持3、6、9期付款，3期内免手续费。 百度9月推出的电影消费平台“百发有戏”，开创了国内首款“消费+金融”双重信托模式的互联网金融理财产品。 搜狐则联合兴业银行在全国37个城市推出个人消费贷款产品“e购贷”，涉及房屋装修、家电家具采买、购车等方面。 信用卡、天猫分期、京东白条费率对比 金融经典案例1 概论 案例1 分析与思考 （一）100元的购买力 上世纪80年代：100元=71斤猪肉、476斤大米、50斤花生油、455斤蔬菜、1000张电影票（收入每月在100-200元，80年代中后期物价涨幅加大，1988年通胀率曾达18.8%）。 上世纪90年代：100元=21斤猪肉、330斤大米（1990年）、32斤鸡蛋、38斤鲩鱼（出现高通胀，1994年CPI涨到24.1%）。 2000年：100元=100斤大米、18斤猪肉、130斤蔬菜、3张电影票、125斤国光苹果、33碗牛肉面。 2010年：100元=50斤面粉、7斤猪肉、40斤大米、近10斤花生油、25斤国光苹果。 2012年武汉市100元购买力 思考：如何看待货币超发与CPI上涨的关系 1997年到2010年M2增加了8倍，CPI只增长了19%，房价指数涨了一倍、股票指数涨了两倍。从这个官方的数字看，超发的货币遭到了资产的上涨而不是CPI的上涨，这是目前近十年的上涨。 （二）家庭理财方式 汇丰银行（中国）发布《2012中国家庭理财状况调查报告》数据显示 中国家庭的流动资产均值为386,000元人民币。 理财目标：实现资产增值、保障子女教育、安排退休生活。 中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是：人民币存款（84%的家庭）、股票（66%）、基金（60%）、人寿保险（46%）和一般银行理财产品（40%）。 生命阶段与理财产品选择 （1）年龄约25岁至35岁之间。处于家庭形成