互联网保险 保险承保的认知 案例1(人身保险核保）.pptxVIP

案例：人身保险核保 客户基本情况 投保人： 女，30岁，156cm，50kg，汽车装灯工人 被保险人： 女，30岁，156cm，50kg，汽车装灯工人 投被保人关系： 本人 受益人： 儿子 投保险种： 同盛终身5万，同盛重疾5万，交费期20年 投保单告知情况：2017年11月27日在常州市妇幼保健院查出双侧乳腺肿块后接受治疗； 2018年3月26日因自觉肿块变大、疼痛就诊，收住院，2018年3月27日接 受双乳肿块切除术。 客户基本情况 所附病历资料摘要： 2017年11月27日双乳腺超声提示：双侧乳腺肿块。建议进一步检查二维声像图显示：右侧乳腺体3点钟乳晕后方可见一枚低回声结节，大小：横径（L）3*前后径（AP）2mm，内部回声均匀，边界清楚，后方回声无明显衰减。其余乳腺组织内腺体结构未见异常。 彩色多普勒显示：团块内部未见明显血流信号，余乳腺组织内未见异常血流。二维声像图显示：左侧乳腺体2点钟距离乳头约20mm处方可见一枚低回声结节，大小：横径（L）10*前后径（AP）2mm，内部回声均匀，边界清楚，后方回声无明显衰减。其余乳腺组织内腺体结构未见异常。彩色多普勒显示：团块内部未见明显血流信号，余乳腺组织内未见异常血流。 客户基本情况 所附病历资料摘要（续）： 2018年3月24日乳腺超声提示：双侧乳腺肿块。建议进一步检查 二维声像图显示：右侧乳腺体3点钟距离乳头约10mm处可见一枚低回声结节，大小：横径（L）9*前后径（AP）4mm，左侧乳腺体3-4点钟距离乳头约30mm处可见一枚低回声结节，大小：横径（L）9*前后径（AP）5mm，左侧乳腺体2点钟距离乳头约20mm处可见一枚低回声结节，大小：横径（L）8*前后径（AP）4mm，内部回声均匀，边界清楚，后方回声无明显衰减。其余乳腺组织内腺体结构未见异常。 内部回声均匀，边界清楚，后方回声无明显衰减。其余乳腺组织内腺体结构未见异常。 客户基本情况 所附病历资料摘要（续）： 出院小结 住院时间：2018年3月26日至2018年4月3日。入院诊断为双乳腺纤维腺瘤，局麻下行双乳肿块切除术，术后病理示报告为左乳腺腺瘤伴乳头状瘤病，右乳腺腺瘤伴纤维腺瘤。 2018年3月27日病理科冰冻切片报告书：（左）乳腺腺病，（右）乳腺纤维腺瘤形成趋势 2018年4月1日病理诊断：（左）乳腺腺病，局灶导管乳头状瘤病，伴导管上皮增生。（右）乳腺病伴乳腺纤维瘤形成趋势。 核保意见 此案例客户投保时自行提供了门诊病历和出院小结，在问题函下发后配合提供了病理报告。整体情况未发现明显逆选择或道德风险存在，关键点在于医务核保，就病程发展情况而言：30岁女性，双侧乳腺肿块在4个月内有增大增多情况。 需要关注的为乳腺腺病，局灶导管乳头状瘤病伴导管上皮增生的恶变概率。局灶导管乳头状瘤病伴导管上皮增生的恶变概率远大于无上皮增生的病例。 保险公司承担的是未知的风险，对于此类有很大出现保险责任概率的标的，我们在风险选择的过程中应予筛选出去。 拒保