双胞胎家庭成长期的理财规划方案.docVIP

双胞胎家庭成长久理财计划 【案例背景】 一、家庭概要 魏先生四口之家由她和太太及两个女儿组成，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业她任高级工程师，每个月收入有7000元。35岁太太在机关谋职，月收入5000元。两人工作全部很稳定，收入还会伴随资历增加而不停上升。据魏先生估量，每十二个月上升幅度约5%左右。另外，一套投资房租金收入每个月有2800元。 四口之家月基础花销为20XX元，其它养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，她们就每个月备下500元医疗费。两个女儿学费每十二个月累计3000元左右，多种爱好班学费每十二个月累计9000元。这么平均下来每个月大约1000元。 魏先生一家现在住在单位分宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。 20XX年年初，她们购得商品房一套（即现在用于出租房产），购置总价100万元，首付款中15万元为自己储蓄，15万元是向好友借款，另商业贷款70万（等额本金方法，21年还清），20XX年每个月还款5000多元，20XX年每个月要还4000多元。这么，魏先生一家每个月结余约为4000元。 魏先生本人购置了20年期定时寿险，保额20万元，同时购置了意外险，保额20万元。小女儿购置了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿全部参与了上海市少儿住院医疗互助基金，全部有基础社保。太太现在只有社会保险，单位并无团险，个人也未购置商业保险。每十二个月在人身保险上投入约3700元，另有20XX年购入北斗星小汽车每十二个月保费1500元。 魏先生和太太年底奖金共有25000元，关键来自魏先生，年度花销关键在孝敬老人和旅行方面。即使家庭4位老人全部已经退休，但全部有社会保险和退休金，能够保障生活且健康情况良好，每十二个月只需要象征性地给点孝亲费就好，累计6000元。每十二个月全家旅行一次，费用也在6000元左右。所以，家庭年度结余有7800元。 家庭资产方面，去年初买那套房子，现在市值保守估量约110万元。一家人还拥有价值5万元汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基金18万元。投资性房产现在商业贷款余额有67万元左右，向好友借款15万元也还未归还。 二、理财目标 对于家庭理财目标，魏先生有以下多个方面考量。 首先，期望为太太和大女儿适度配置部分商业保险，降低家庭财务风险。 其次，依据借款协议，5年内还清欠外债15万元（向好友借房屋首付款），怎样筹措这笔款项？ 再者，20XX年底能够购置单位建造经济适用房一套，150平方米，拟自住，房价及装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。 等到20XX年后，两个女儿将进入初中学习，期望能够得到好部分民办初中教育，预期教育费用将增加，每十二个月大约2万元左右。 还有两个孩子上大学费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大学之前基础筹备好，怎么来实现教育金贮备？ 计划在退休前，能筹得夫妻二人养老金100万元。怎样实现？ 最终，计划3年后换车，购置一辆13万元左右家用轿车。 【第一部分 用户基础情况】 一、用户家庭情况 家庭组员表 家庭组员 年纪 职业 魏先生 37 科研工程师 魏太太 35 机关职员 双胞胎女儿 9岁 小学生 您和太太有一个幸福美满家庭，尤其是有一对双胞胎女儿更是令人羡慕，事业也处于一个向上攀升状态。魏先生收入较高，夫妻俩现在工作稳定，各自单位均缴纳四金。 所以，您家庭收入也会随之不停提升，家庭资产将逐步累积。在幸福加倍同时，也意味着负担和付出成倍增加，两个孩子需要双份开销会加重一定负担。所以，提前给家庭做好合理财富管理和保障计划，让家庭组员能过上稳定，安逸生活。 家庭财务情况 家庭每个月收支情况 每个月收入 每个月支出 金额 占收入百分比 金额 占支出百分比 薪金收入 120XX 81% 房屋贷款 5000 46% 其它收入 2800 19% 基础生活开销 20XX 18% 养车和娱乐 2300 21% 医疗保险费 500 5％ 儿女教育费 1000 10％ 总收入 14800 总支出 10800 净收入 4000 家庭年度收支情况 年度收入 年度支出 金额 占收入百分比 金额 占支出百分比 年底奖金 25000 100％ 保险费 3700 21% 存款、债券利息 0 旅游，孝敬老人 120XX 70% 股利、股息 0 产险 1500 9% 其它 0 总收入 25000 总支出 17200 净收入 7800 家庭资产负债表 金额 占资产百分比 金额 占负债百分比 流动资产 短期负债 现金及活存 30000 2％ 信用卡未付款 0 货币基金 20XX0 1％ 消费贷款 0 基金（股票型） 100000 7％ 基金 (债券型)