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保险营销定位差别及规制浅论 营销服务部是当前保险行业拓展业务、 提供服务、进行营销团队管理的主要组织形 式，其规范化运作不容忽视。 现实中，营销服 务部在不同层面的功能定位不完全一致 ，监 管层面一直将之视为公司组织架构中的末 端机构，而保险公司在实际操作中往往视情 况确定营销服务部的“级别”，如大量存在 的地市级、县区级营销服务部，在保险公司 内部多是参照中心支公司或支公司进行管 理的。营销服务部的多级化在满足保险公司 发展需求的同时，也在一定程度上造成保险 监管与实际脱节，应引起足够重视。 一、监管层面与公司层面对营销服务部 的定位差异 监管层面对营销服务部的定位。《保险 公司营销服务部管理办法》规定,营销服务 部的主要职能是对保险营销员进行管理，并 为客户提供保险服务,同时规定,营销服务 部只能由保险公司或保险公司分支机构依 法设立。依据〈〈中国保监会行政许可事项实 施规程》，监管部门对营销服务部在设立门 槛及日常监管中掌握的尺度，较保险公司及 其分支机构宽松，如营销服务部设立条件不 包括保险公司偿付能力额度和处罚记录年 限等限制，不分筹建和开业两个阶段，负责 人不纳入公司高管人员进行管理等。此外 ， 对营业场所、办公设备和员工的要求也低于 分支机构。由此可以看出，相关规章对营销 服务部功能的限定较为单一且具有针对性 ， 设立条件和监管关注度也明显低于保险公 司及其分支机构，监管部门实际将营销服务 部定位为保险公司组织架构中的末端机构。 公司层面对营销服务部的定位。保险公 司赋予营销服务部的职能，有时并不仅仅包 括营销和服务两个方面，不同的营销服务部 其“级别”可能不同，职能上也有差异，有 所谓“中心支公司级”和“支公司级”等 不同等级的营销服务部。如有的分公司在某 些地市没有设中心支公司，只设一个营销服 务部负责整个地市的业务，此营销服务部在 公司内部便可能相当于中心支公司 ；有的分 公司在省会城市的直属营销服务部与中心 支公司的级别相当。同理，在县区没有支公 司的，所设营销服务部有时与支公司地位相 当。上述营销服务部之所以与中心支公司或 支公司的级别相当，主要是因为保险公司在 对这些营销服务部的职能设定、目标考核、 资金支持、设施配备、人员选调、部门设置、 内部控制等方面，完全按照中心支公司或支 公司对待，甚至将之等同于中心支公司或支 公司，如中心支公司的负责人与具有中心支 公司级别的营销服务部的负责人的行政地 位相同，相互间可以平调等。不仅如此，营销 服务部之间也可以存在隶属关系，如地市级 营销服务部可以管理县级营销服务部，县级 营销服务部可以管理乡镇级营销服务部等。 可见，在公司层面，营销服务部并非为“最 末端”机构，其地位和职能都因其具体“级 别”而定。 二、营销服务部功能定位差异易诱发的 风险 保险公司层面对营销服务部功能的多 元化定位，虽在一定程度上能够满足其经营 管理上的需求，但由于缺少必要的规范制约 容易导致监管与实际脱节，一些风险随之产 生。 容易成为规避监管的手段。 中心支公司、 支公司等保险公司分支机构的设立条件要 求相对较高，后续监管相对严格，监管部门 关注较多，部分公司虽已具备设立分支机构 的条件，但为了规避监管要求，实现其迅速 拓展业务、抢占市场等特定目的，便可能有 意先设立营销服务部。此类机构虽然在形式 上为营销服务部，但实质上却为公司分支机 构，外在形式与实际相背离，导致监管关注 度被弱化，从而达到规避监管的目的。 容易造成公司组织架构和制度适用混 乱。根据现有相关规定，保险公司组织架构 通常包括总公司、省级分公司、地市级中心 支公司、县区级支公司，上下级机构间均为 隶属关系，各级机构均可以直接设立营销服 务部。由于不在保险公司分支机构范围内 ， 普通营销服务部除了由相应分支机构直接 管理外，与其他分支机构不具有对等关系或 级别上的可比性，各营销服务部之间一般也 不存在管理与被管理的关系。同时，由于营 销服务部功能特定，对其管理的方式和内容 也具有特殊性。如果将营销服务部按照分支 机构进行设置和管理，可能会导致现有的公 司组织架构体系混乱,各种专门针对分支机 构或营销服务部的制度规定，也可能会因为 交叉适用或适用受限而降低适用效果。 容易导致监管效能降低。机构网点的大 小与市场发展影响力往往成正比,与潜在风 险的大小往往也成正比。在监管资源相对有 限的情况下，机构网点的大小和级别的高低 等情况,一般都是影响监管资源合理配置和 使用的重要参考要素。机构的级别越高 ，影 响力越大,风险越［Wj，则监管的关注度越［Wj , 加之其数量相对较少，为监管力量的倾斜提 供了条件和可能；反之,监管力量的分配便 可能呈递减态势。以河南为例，各类保险分 支机构有数百家，而营销服务部却有数千家 要使有限的