加入WTO与我国保险监管制度的调整.docxVIP

加入WT 0与我国保险监管制度的 调整 ［内容提要］:加入WTO务对我国保险业 产生重大影响。我们必须对我国的保险监管 制度作相应的调整以适应保险业所面临的 新形势的需要。 ［关键词］:WTQ保险业，保险监管制 度，调整 一、加入WTQ寸我国保险业的影响 中国加入世界贸易组织以后， 保险市场 将会逐步开放。我国保险业开放的具体承诺 包括：逐步放宽对外资保险机构的地域限制， 加入WTQ驿后取消地域限制，主要城市将 在2至3年内开放。逐步放宽对外资保险机 构的险种限制，在寿险方面，外资保险机构 可以从事养老、健康、团体寿险业务；在非 寿险方面，外资保险机构不仅可以从事三资 企业、外资企业的财产保险业务，而且可从 事国有企业、乡镇企业的财产保险业务。在 企业所有权方面，外资在中国投资的一般保 险公司可以拥有51%勺股权，并可在两年内 设立全资子公司；但由于寿险业的特殊性， 开放度会相对较小，外资寿险公司将以合资 的形式进入中国市场， 并且在合资企业中的 股份不得超过50%.在再保险方面，外资再保 险公司可以进入中国市场， 但中国保险市场 上的原保险公司仍需将法定比率的业务分 保给中国再保险公司。 中国加入 WT关，将面对外国保险业的 竞争。我们必须充分认识到我国保险业与外 国保险业的差距。 1、经营实力的差距。进入中国保险市 场或准备进入中国保险市场的外资保险公 司经营实力非常雄厚，具有中国保险业无法 比拟的资本优势，发达国家保险公司绝大多 数为上市公司或跨国集团。例如，法国的安 盛保险集团在全球五十多个国家和地区设 有机构，资产总额达到5310亿美元。而1998 年底，中国保险业的总资产仍不到 2000亿兀人民币，整个民族保险业总共 在国外只设立有33个一级分公司以上的保 险机构和8个代表处。 2、 市场主体的差距。发达国家保险市 场主体的构成较为完善、地域分布较为均衡， 不仅有为保险人承担风险的再保险人， 而且 还有为不同客户提供风险管理咨询及设计 风险保障的保险顾问公司或保险经纪人。 而 目前中国保险市场主体集中在东南沿海城 市，分布极不合理。保险市场的主体主要是 保险人。保险中介主体如保险代理人、保险 经纪人、保险公估人发展很不均衡。为保险 人提供风险保障的再保险体系尚只有一个 国有再保险公司。 3、 经营技术与经营方式的差距。发达 国家保险业的经营技术水平相当高。 保险公 司经营追求利润最大化，发展业务的支点则 建立在规范运作、为社会提供高质量的保险 服务方面，并以不断改进服务来赢得客户的 支持。我国保险市场主体的经营技术仍较低， 虽然在经营方式上已开始注重服务质量， 但 以扩大规模为主的经营理念、粗放经营的展 业方式、甚至恶性竞争的手段仍在相当领域 存在。 4、 人员素质的差距。西方发达国家的 保险市场主体为了维护自身利益和信誉， 重 视员工业务素质的培养，同时，为维护被保 险人的利益，西方各国法律对保险从业人员， 特别是保险管理人员的专业素质及职业道 德有具体要求。我国保险法律、法规虽然对 保险从业人员的资格有明确规定， 但实际保 险从业人员的状况与法律的要求存在较大 差异。 保险市场开放以后，中国民族保险业要 想继续生存和发展，必须学习外国保险公司 先进的管理经验，并致力于保险制度创新， 以缩短我国保险公司与外国保险公司的差 距。 加入WTO寸我国的保险业的影响将是重 大的和不可避免的。它既给我国保险业的发 展带来机遇，也使我国民族保险业面临来自 多方面的压力与挑战： 来自竞争对手。由于国内保险产品设计 缺乏竞争力，外资公司以其雄厚的实力和丰 富的保险产品，可能造成我国保险业已有客 户的部分流失，形成传统保单的滞销，迫使 国内保险公司退出部分市场。来自客户。由 于中外保险公司服务质量和效率的差距， 面 对外国保险公司周到快捷的服务， 可能会吸 引部分客户，转投新的外资保险人，也可能 促使原有客户对中资保险公司的服务更加 挑剔。来自自身。由于中资保险公司在人事、 财务的管理基本沿用旧的管理体制， 人才的 使用、员工的收入和福利不能与国外同行业 相比。外国保险公司进入中国市场，必然会 采取各种手段招聘熟悉国内保险业的人才， 我国保险公司难免受到人才流失的困扰。 二、我国保险监管制度的调整 加入WT勇，面对外国保险公司的竞争， 我国民族保险业必须认真分析自身所面临 的新形势，分析国际保险市场上的供给者、 中介者和需求者等微观因素， 并根据我国的 国情，对我国的保险监管制度作相应的调整。 制定出民族保险业生存、 发展的总目标以及 短期、中期和长期的实施方案，创造真正公 平、规范的竞争环境，以促进民族保险业的 发展。 对保险业的监管大致有两种方式，即严 格监管和松散监管。严格监管是传统的监管 方式，发展中国家一般都采取或曾采