家庭理财方案设计案例 (2).pdfVIP

。 中年（中高收入）家庭理财方案设计 第一部分 客户理财规划基本资料 一、 客户家庭背景资料 张先生： 45 岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入 30 万元；妻子： 41 岁，在一家国有公司供职，年薪 6 万元，且单位已经交了“五金 ”；双方父 母身体健康， 需提供经济资助， 张先生夫妇每月分别给双方父母 3000 元的生活 费；他们的日常生活费用是： 家庭基本生活支出 36000 元，养车费为 24000 元、 娱乐及旅游 12000 元，儿子的教育费用约 10000 元；张先生家庭现有银行活期 存款 10 万元，现金 5 万元，有一辆价值 25 万元的车 ( 预计 10 使用寿命 ) ，且贷 款到期总共需要还款额为 135864元， 目前已经还了一年的车贷， 即还有两年的 车贷 90576 元需要还， 即每月需要偿还 3774 元，所以一年需要 45288 元；张先 生家庭已购住房， 房子现在价值 60 万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己 的住房；张先生希望能在 5 年内购买一套更大的房子，大概价格在 180 万元左 右；儿子 16 岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希 望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同 时夫妻俩希望在 60 岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水 平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为 2 年； 2、房贷置业，提升生活品质， 5 年内购买一套更大的房子， 大概价格在 180 万元左右； 3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张 先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准 备送儿子去澳大利亚留学； 4 、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。 第二部分 客户家庭基本情况分析 一、客户家庭收入支出分析 根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出 表，如表 1： 精选资料，欢迎下载 。 表— 1：客户家庭收入支出表 （单位：元） 收入 支出 张先生 300000 基本开支 36000 张太太 60000 养车费 24000 旅游及娱乐 12000 赡养费 72000 教育费 10000 偿还车贷 45288 收入合计 360000 支出合计 199288 家庭余额