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城市商业银行中间业务发展策略研究分析 本文被浏览81次文 章类型：金融研究 来源：中国市场调查网 城市商业银行要从本地区、 本行的实际情况出发，精心研究和策 划，克服“速度情结”和非理性的竞争，切忌贪大图全和不计成 本，积极又稳妥地开展好中间业务。 明确城市商业银行中间业务发展的原则。 一是合法开办，稳健运 行。开展中间业务既要充分运用政策空间， 又必须严格把握政策 界限，政策允许开办的在履行许可手续的前提下要快办， 能争取 的品种要尽可能多争取；同时，要坚持业务拓展和资本约束及风 险控制相结合，加强对中间业务的风险防范和管理， 确保中间业 务不出现风险。二是着眼长远，分步实施。发展中间业务要坚持 着眼未来，立足现实，先易后难，逐步推进，对近期能开办和整 台的业务品种，尽快在所有网点全面推开，形成一种效应；对需 进一步研究探讨的，应当积极争取监管部门的政策许可， 做好项 目储备和人才储备。三是引进、创新、合作。对城商行而言，模 仿也是创新，外资银行、国有商业银行及股份制商业银行在拓展 中间业务方面都有着很成功经验， 要广泛借鉴和吸收，并在消化 吸收的基础上加以改造，为我所用。四是立足实际，务求实效。 要从实际出发，简化操作程序，提高效率，降低成本，真正把中 间业务作为新的利润增长点来抓，大力拓展投资少、见效快、收 益多的中间业务品种，对于盈利性不高又不产生间接效益的项 目，一般不开办。 有重点、有步骤、全方位地开展中间业务。中间业务种类很多， 城商行必须根据自身的实际情况， 选择自己具有优势和市场前景 的类型和项目，进行重点发展。 结算汇兑业务。一是要对国内结算类业务进行梳理， 在收费上坚 持不高于他行的收费原则，抓住基本客户，扩大结算量，弥补收 入差距。二是在发展国内结算业务的同时， 要努力拓展国际结算 汇兑业务，利用在当地人民币业务的优势， 把国际结算业务打造 成中间业务的龙头。三是大力发展银行卡业务。 银行卡是发展中 间业务的重要平台，要对现有的功能进行整合和提升， 力争像武 汉商行一样在当地实现缴费“一通”。 委托代理、保管业务。如委托贷款业务，代理企事业单位工资的 发放，代理各种费款的收取，保管箱业务，代理保险等等。城商 行开展这些业务具有自己的优势， 当务之急是全面推开，扩大业 务量。 担保类业务。包括银行承兑、保理、国际（国内）信用证、银行 保函等，这是银行传统业务的延伸，存在很大的市场空间，能起 到立竿见影的效果。 健全机构，加强管理，保障中间业务有序开展。要保证中间业务 稳定、规范、有效地发展，必须健全研究、开发和管理体制，完 善奖惩激励约束机制。 健全机构。根据自身实际，重新考虑内部职能机构的设定，整合 组建中间业务部，加强对中间业务的系统管理与长远规划， 调动 基层行开展中间业务的积极性。 在整合的过程中，可先尝试以个 人理财业务为试点，根据个人理财业务的发展规律， 将中间业务 按服务需求不同，把不同的业务分别交由各自的网点和中间业务 部门分别办理和统一对外经营。 对与一些简单的普通中间业务和 需要基层网络服务的中间业务，如代理收付业务、银行卡业务、 代办保险业务等由基层行办理。 对部分有一定操作难度，如项目 评估、公司理财、信息咨询、代保管、部分国际业务、金融衍生 产品等中间业务，由专门的中间业务部自营管理。 建立有效的激励约束机制。目前，基层行的考核主要以存款、贷 款、不良贷款清收、利润四大指标为主，贷款扩张意愿较强，意 识不到资本成本概念，这样的管理方式不利于中间业务的开展。 因此，发展中间业务必须与推行资本管理相结合， 从政策上引导 支行发展不占用或少占用资本的业务。一是引入资本成本概念， 实行资本金有偿使用，以表内加权风险资产总额占用的资本乘以 确定的资本占用费率，按季收取支行的资本占用费。 二是要把中 间业务的发展纳入各行的经营目标， 提高考核权重，对中间业务 发展速度快、效益好的支行予以奖励，对在产品开发方面做出突 出贡献的单位和个人予以重奖。 加大中间业务市场营销。 一是加强市场调查研究。 要树立因客户 而变的经营理念，重视客户的每一个需求，特别要根据客户需求 多样性、层次性和差异性的特点，加大信息搜集力度，摸清市场 需求和发展潜力，对同业情况和客户需求要做到心中有数， 准确 把握产品创新方向。二是灵活定价。要根据不同客户群体和不同 客户对银行贡献的大小，提供有差异的中间业务服务价格。 三是 加强宣传。在推出一种新业务时，要注意利用报纸、电视、宣传 材料等多种形式，向社会广泛地介绍中间业务产品， 引导客户形 成服务收费的观念，创造良好的外部经营环境，使中间业务的服 务品种被越来越多的客户所接受，得到客户的认同。 加强中间业务的风险管理。 一般说来，中间业务的风险主要有台 规风险、信用风险