担保业务操作过程中的风险管理75.ppt

定性分析 资信状况 管理层素质 市场状况 产品状况 经营管理状况 企业技术状况 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价 第三节 尽职调查与担保方案设计 ? 影响决策的专项特别分析 ? 重点风险分析与提示 ? 担保效益分析 综合评价 —— 影响决策的专项特别分析 ? 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具 有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。 ? 项目经理认为需详细说明的问题。 ? 重要问题的补充说明。 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价 —— 重点风险分析与提示 政策风险 市场风险 生产风险 财务风险 道德风险 过分依赖关键人员风险 技术风险 经营管理风险 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价 —— 担保效益分析 ? 资金需求、贷款用途 ? 还款来源分析 ? 预期经济效益和社会效益 第三节 尽职调查与担保方案设计 3. 反担保措施的设置与评估 ? 选择反担保 需考虑问题 ? 变现能力 ? 可操作性 ? 制约能力 ? 反担保措施开发的原则 ? 反担保物的评估 ? 反担保物的种类 第三节 尽职调查与担保方案设计 反担保物的种类 应收账款监管； 退税账户监管； 知识产权、收益权质 押； 存货、提单质押。 ? 具备制约能力的 反担保措施 ? 变现能力强的反 担保措施 房屋建筑物 土地使用权 有价证券 机器设备 车辆、船舶 ? 信用反担保措施 关联企业保证 个人保证 其他企业保证 第三节 尽职调查与担保方案设计 4. 担保方案设计 ? 担保额 度的确定 ? 放款及还款 方式的确定 第三节 尽职调查与担保方案设计 信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 —— 信用担保全过程管理 第四节 项目决策与实施 1. 项目决策管理 2. 法律事务操作管理 1. 项目决策管理 评审委员会组成 评审委员会议事规则 评委管理制度 ? 首席委员召集主持； ? 评委独立评定项目； ? 评委两票否定，首席 委员一票否定 ? 专家主审制 ? 内部评委资格 ? 外部独立专家评委 ? 评委人数不少于七人 ? 特殊原因申请回避； ? 应主动声明的情况 ? 对评委进行考核。 第四节 项目决策与实施 2. 法律事务操作管理 ? 签约流程 ? 抵押流程 ? 放款流程 ? 法律事务操作 人员管理制度 第四节 项目决策与实施 法律事务操作管理 —— 签约流程 ? 基本程序 ? 签约注意事项 ? 合同复核工作 第四节 项目决策与实施 签约流程 —— 基本程序 第四节 项目决策与实施 制作合同 经办项目经理 合同审核 法务经理 A 角 银行批复 银行独立审批流程 安排签约 经办项目经理 合同复核 法务经理 B 角 签字盖章 担保机构法定代表 签约流程 —— 签约注意事项 ? 提供身份证明，合同面签 ? 提供抵押手续所需资料 ? 借款企业、担保企业的董事会或股东会决议 ? 向企业解释抵押质押登记机关及时间安排 ? 向企业解释清楚放款所需的条件 第四节 项目决策与实施 签约流程 —— 合同复核工作 ? 合同文本签署是否完整 ? 主要资料是否完备 ? 反担保资料是否完备 第四节 项目决策与实施 法律事务操作管理 —— 抵押流程 ? 房 地 产 抵 押 ? 应 收 账 款 质 押 及 监 管 ? 汽 车 抵 押 或 质 押 ? 有 价 证 券 质 押 ? 退 税 款 账 户 监 管 ? 股 权 质 押 ? 设 备 抵 押 第四节 项目决策与实施 ? 个 人 保 证 ? 企 业 保 证 （ 1 ）房地产抵押 ? 可公开交易房地产抵押 ? 非公开交易的房地产证原件质押 ? 核原件，核查国土局登记情况 ? 注意事项 产权共有人一并签署抵押合同； 配偶签署抵押声明； 出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现； 第四节 项目决策与实施 （ 2 ）设备抵押 ? 可抵押设备：国内购置设备，进口已完税设备，已过 海关监管期且已解除监管的设备。 ? 不可受理抵押设备：海关监管设备，租赁设备。 ? 上网查验发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税 证明。 ? 注意事项：查验设备权属是否清晰；设备是否被抵押、 查封；有回购要求的签订回购协议 第四节 项目决策与实施 （ 3 ）个人保证 ? 选择范围：股东、主要经营者、产品技术拥有者。 ? 核对身份证明、婚姻状况、财产清单。 ? 财产产权证明核对原件，保留复印件：房地产、汽车、股 票、债券、银行存单、股权。 ? 已婚者其配偶需一并签署保证合同； ? 授权签署合同需提供经公证的授权书。 第四节 项目决策与实施 （ 4 ）企业保证 ? 经营业绩良好的关联企业或其他企业。 ? 查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的 基本条件。 ? 保证企业的董事会或股东会决