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加强结算归行率的方法及案例 “为有源头活水来”——关于加强结算归行的几点思考 企业为满足日常经营过程中销售、生产和采购等活动的资金需求，往往 需要保持一定比例的货币资金，而随着银行在企业日常支付结算中的地位日益 提高，这部分货币资金通常沉淀在银行结算账户中。该部分资金具有流动频繁、 余额稳定、低成本等特性，是各大银行低成本存款的主要来源。而存款作为商 业银行的“蓄水池” ，长期以来与银行资产业务唇齿相依，随着国内商业银行竞 争日趋激烈，吸收低成本的存款可谓是商业银行生命之本、效益之源。 与此同时，从资金流控制的角度来看，销售采购过程中所形成的债权债 务、存货的资金占用、存量资金的调配和使用所形成的资金流也已成为现代商 业银行贷后管理的重点监控内容，也是对授信企业经营风险判断的重要手段之 一。 有鉴于此，如何加强支付结算归行已逐渐演变为我行 “三个一点点”理 念中降低成本、加强风险管理的核心课题。前期我行风险管理部在授信审批过 程中，不断强化对结算归行率的贷后管理要求，但从贷后跟踪情况来看，授信 企业的结算归行率不尽如人意。以下通过具体案例对如何加强结算归行率的难 点及措施进行了浅析，供各位同事参考交流。 一、加